5 kịch bản cho tương lai của Ngân hàng bán lẻ: Xây dựng sức mạnh trong quá trình chuyển đổi

Bài dưới đây sẽ gợi ý 5 kịch bản cho tương lai của ngân hàng bán lẻ và xác định các lĩnh vực mà các ngân hàng và nghiệp đoàn tín dụng có thể thực hiện các bước chủ động để thích ứng với những thay đổi này.

Kịch bản 1: Sự đối đầu giữa công nghệ và các Ngân hàng truyền thống

Trước cuộc cách mạng trong lĩnh vực tài chính, các công ty mới từ các lĩnh vực công nghệ, truyền thông và giải trí đã tận dụng mối quan hệ với khách hàng và tích hợp các dịch vụ tài chính vào nền tảng của họ. Những thương hiệu giàu tiền mặt này đã tạo ra trải nghiệm người dùng tốt hơn và cung cấp dịch vụ siêu cá nhân hóa, từ đó kiểm soát tích cực hơn mối quan hệ với khách hàng.

Các ngân hàng truyền thống phải đối mặt với gánh nặng pháp lý cao hơn và đối phó với công nghệ lạc hậu cạnh tranh với tư cách là cơ sở hạ tầng xương sống của hệ thống tài chính. Họ đóng vai trò là nhà cung cấp tiện ích cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được cấp phép, nhưng không còn có thương hiệu hướng tới khách hàng nữa.

Kịch bản 2: Sức mạnh của sự hợp nhất và công nghệ tiên tiến

Hợp nhất sẽ thúc đẩy các ngân hàng hợp lực và tiếp nhận các công ty tài chính fintech và các công ty dịch vụ tài chính phi truyền thống. Kết quả là, một số ngân hàng và fintech sẽ thống trị thị trường ngân hàng, tạo ra lợi thế cạnh tranh thông qua quy mô.

Khách hàng sẽ bị thu hút đối với các nền tảng lớn nhất, cá nhân hóa nhất và thuận tiện nhất. Vì chỉ những ngân hàng lớn nhất mới có thể chấp nhận rủi ro khi đầu tư đáng kể, nên quy mô sẽ quan trọng hơn bao giờ hết.

Kịch bản 3: Thị trường tản mát

Niềm tin xã hội suy giảm và sự phân tầng xã hội sẽ khiến người tiêu dùng đặt câu hỏi về giá trị và tính toàn vẹn của các thể chế toàn cầu. Do đó, khách hàng và tài sản sẽ chảy nhiều hơn vào các ngân hàng địa phương với bảng cân đối kế toán nhỏ hơn.

Chuỗi giá trị ngân hàng sau đó sẽ chia thành các thành phần chuyên biệt. Các tổ chức nhỏ hơn, tập trung vào cộng đồng sẽ phát triển hệ sinh thái có thể cung cấp các sản phẩm ngân hàng thông qua một thương hiệu địa phương hoặc khu vực đáng tin cậy, sở hữu toàn bộ mối quan hệ với khách hàng. Trong khi đó, các ngân hàng lớn sẽ phải đối mặt với lựa chọn tái tập trung vào các cộng đồng cụ thể hoặc cung cấp cơ sở hạ tầng và dịch vụ hỗ trợ hẹp hơn cho các ngân hàng thông qua mô hình “ngân hàng tới ngân hàng” (B2B).

Kịch bản 4: Cơ quan quản lý nhà nước can thiệp

Các cơ quan quản lý áp dụng cách tiếp cận tích cực đối với làn sóng Công nghệ lớn và những công ty phi truyền thống mới tham gia để đảm bảo một hệ thống tài chính vững mạnh và an toàn. Thay vì áp đặt độc quyền, chính phủ đã thúc đẩy cạnh tranh trong ngành và tạo môi trường thuận lợi để các công ty công nghệ tham gia.

Mức độ quy định này mở ra cơ hội cho các ngân hàng xây dựng lại lòng tin và lấy lại vai trò là nhà cung cấp trung tâm các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Kịch bản 5: Sự trỗi dậy của tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương

Việc sử dụng tiền mặt tiếp tục giảm đều cùng với việc triển khai các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC). Các loại tiền kỹ thuật số được chấp nhận rộng rãi trong các phân khúc B2B, B2C và C2C.

Các tổ chức tài chính truyền thống sẽ mất tài khoản ngân hàng chính vào tay các ngân hàng trung ương. Điều này sẽ dẫn đến mất dữ liệu khách hàng và mất mối quan hệ với khách hàng mà các ngân hàng vốn nắm giữ từ lâu, làm xói mòn tỷ suất lợi nhuận và giảm thu nhập lãi thuần. Các ngân hàng cũng sẽ phải đầu tư thêm để chuyển đổi công nghệ và hoạt động để xử lý các loại tiền kỹ thuật số. Điều này làm cho các mô hình kinh doanh ngân hàng truyền thống không khả thi.

Kết luận

Ngành ngân hàng đang trải qua những thay đổi quan trọng, ảnh hưởng không chỉ đến ngân hàng mà còn tất cả các bên tham gia. Nhất là đối với các ngân hàng bán lẻ, họ phải thay đổi và tăng cường các ưu tiên quan trọng đã tồn tại từ lâu, như tập trung vào công nghệ, dựa trên dữ liệu và xây dựng trải nghiệm khách hàng. Điều này đòi hỏi sự thay đổi nhanh chóng và linh hoạt từ phía ngân hàng. Môi trường cạnh tranh trong tương lai sẽ hoàn toàn khác biệt so với hiện tại và những người lãnh đạo ngân hàng bán lẻ không thể chờ đợi.

Nguồn: PWC

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng. 

------------- 

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số.  

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây.