Cách Ngân hàng xử lý quan hệ hợp tác với các Fintech và các rủi ro khác như thế nào?

Đẩy mạnh quản trị rủi ro và tuân thủ

Các tổ chức tài chính đang đầu tư nhiều hơn vào quản trị rủi ro và tuân thủ, được gọi chung là GRC (Governance – Risk – Compliance). Tuy nhiên, có nhiều cách tiếp cận khác nhau giữa các tổ chức tài chính và  mang lại kết quả khác nhau.

Cuộc khảo sát do Ncontracts thực hiện với CBANC cung cấp cái nhìn sâu sắc về sự phức tạp của quản lý rủi ro trong môi trường hiện tại và cho biết mức độ hài lòng của các giám đốc điều hành với các phương pháp tiếp cận khác nhau mà họ đang thực hiện.

Khoảng 40% các tổ chức tài chính tham gia cuộc khảo sát có tài sản hơn 1 tỷ USD, phần còn lại có quy mô nhỏ hơn. Phân tích về quy mô tài sản như sau: 6,8% - hơn 10 tỷ USD tài sản; 33,3% có 1 tỷ USD đến 10 tỷ USD; 19,7% có500 triệu USD đến 1 tỷ USD; và 40,1% - dưới 500 triệu USD.

Chú trọng việc tìm kiếm đối tác trong lĩnh vực Fintech đang là ưu tiên hàng đầu

Đối với các quan hệ đối tác fintech, cho vay là phổ biến nhất, nhưng các khoản thanh toán và rủi ro công nghệ cũng đang được chú ý.

Không có gì ngạc nhiên khi các tổ chức tài chính đang dành sự quan tâm đặc biệt cho việc quản lý tuân thủ (được nhắc đến trong 72,2% trường hợp) và bảo mật mạng (chiếm 62% trường hợp) khi họ đánh giá các mối quan hệ đối tác. Thực tế, tầm quan trọng của việc đối tác fintech phải thể hiện rõ việc tuân thủ không thể bị đánh giá thấp.

Thực tế, công ty fintech mà không thể chứng minh được khả năng quản lý tuân thủ mạnh mẽ sẽ rất khó có cơ hội hợp tác với bất kỳ ngân hàng hay hiệp hội tín dụng nào. Vì rủi ro vi phạm các quy định và vướng mắc về tuân thủ là điều mà không ai muốn đối mặt.

Lựa chọn đối tác Fintech phù hợp: Đánh giá và Hợp tác

Trong bối cảnh đặt rủi ro và tuân thủ lên hàng đầu, cách các tổ chức tài chính xử lý mối quan hệ hợp tác với các đối tác fintech tiềm năng cũng phức tạp và đa dạng hơn. Theo một cuộc khảo sát gần đây, có sự chênh lệch rõ rệt trong cách họ đánh giá và quản lý mối quan hệ này.

Hầu hết các ngân hàng, tổ chức tài chính (54,7%) báo cáo sử dụng chương trình quản lý nhà cung cấp để đánh giá các đối tác fintech tiềm năng. Điều này có nghĩa là họ đã lập thành văn bản các chính sách và thủ tụcdưới sự giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý trong lĩnh vực này.

Tuy nhiên,cũng có tới 28,4% tổ chức không chỉ bỏ qua chương trình quản lý nhà cung cấp mà còn thiếu quan tâm đến mảng này.

Thực tế cho thấy, hiện nay, thông tin có thể truyền tải nhanh chóng và lan rộng, cảtích cực lẫn tiêu cực. Điều quan trọng là các fintech, đặc biệt là những người mới gia nhập, phải cẩn trọng và đảm bảo mình nắm vững các nguyên tắc quản lý rủi ro, tuân thủ và các lĩnh vực khác, để không bị lãng quên trong cuộc cạnh tranh khốc liệt này trở thành đối tác của các ngân hàng, tổ chức tài chính.

Tối ưu hóa nguồn nhân lực cho quản lý rủi ro và tuân thủ

Không một tổ chức tài chính nào tham gia trong cuộc khảo sát đang có kế hoạch cắt giảm số lượng nhân viên trong các bộ phận quản lý rủi ro và tuân thủ, theo thông tin từ cuộc khảo sát.

Số liệu cho thấy chỉ có hơn 40% trong số họ đang lên kế hoạch tăng cường nhóm công việc liên quan đến rủi ro và tuân thủ, với sự chú trọng hơn vào lĩnh vực tuân thủ (27.6%) so với rủi ro (13%). Phần còn lại đang duy trì mức ổn định về lực lượng nhân sự.

Việc xem xét một khoảng thời gian 18 tháng trước đây, nơi mà người tham gia khảo sát đã đặt ra các câu hỏi và quan tâm, sẽ giúp làm sáng tỏ lý do tại sao nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng đang cảm thấy cần phải gia tăng số lượng nhân sự mảng này một cách đáng kể. Người đứng đầu các cơ quan kiểm tra  đã thể hiện sự quan tâm đặc biệt đối với việc quản lý rủi ro (30.4%), theo sau bởi quản lý tuân thủ (33.7%), kiểm toán và giám sát (34.7%), cũng như lĩnh vực CNTT/bảo mật dữ liệu/an ninh mạng (30.5%), và quản lý các nhà cung cấp bên thứ ba (29.5%), tất cả đều đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì tuân thủ.

Cách tiếp cận thủ công trong quản lý rủi ro tài chính

Nghiên cứu cũng cho thấy rằng nhiều tổ chức tài chính vẫn đang phụ thuộc mạnh vào các quy trình thủ công trong việc quản lý rủi ro và tuân thủ. Điều này có nghĩa là, họ vẫn đang theo dõi mọi khía cạnh bằng cách thủ công, thông qua việc sử dụng các công cụ cơ bản như bảng tính và email, thay vì áp dụng những công cụ hiện đại và hiệu quả hơn.

Theo khảo sát, hơn một phần tư (24%) các tổ chức tài chính tiếp tục sử dụng quy trình thủ công trong công việc của họ đã thể hiện sự không hài lòng với phương pháp này. Họ cho biết rằng việc tiếp tục sử dụng quy trình thủ công đã làm nảy sinh những rủi ro và vấn đề về dữ liệu, hệ thống và công cụ.

Cơn sóng cải cách quản lý rủi ro: Doanh nghiệp đón đầu hợp tác với nhiều nhà cung cấp

Theo khảo sát, ngân hàng vàtổ chức tài chính sử dụng nhiều nhà cung cấp ít có khả năng “rất hài lòng” với các nỗ lực tuân thủ và rủi ro của họ so với những tổ chức sử dụng một nhà cung cấp duy nhất gần gấp ba lần.

Trong số các ngân hàng và hiệp hội tín dụng tận dụng một giải pháp duy nhất từ một nhà cung cấp duy nhất, 30% hài lòng. Điều này được định nghĩa là có sự hiểu biết đầy đủ về rủi ro và tình trạng tuân thủ của họ và khả năng dễ dàng báo cáo những thông tin đó.

Mức độ hài lòng của họ cao hơn đáng kể so với những người sử dụng nhiều nhà cung cấp (13,3%) và những người có quy trình thủ công (10,3%).

Đạt được lợi thế cạnh tranh

Những rủi ro mà các ngân hàng và hiệp hội tín dụng phải giải quyết ngày càng trở nên phức tạp và môi trường pháp lý cũng vậy.

Sử dụng các quy trình thủ công để quản lý những thách thức về tuân thủ và rủi ro này không còn là một cách tiếp cận bền vững. Cách tiếp cận này dẫn đến lỗ hổng về dữ liệu, hệ thống và công cụ, khiến các tổ chức không có cái nhìn sâu sắc cần thiết cho việc ra quyết định chiến lược.

Một giải pháp tự động là một khoản đầu tư vào khả năng phục hồi và thành công trong tương lai của một tổ chức. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng áp dụng các giải pháp tích hợp, phức tạp hơn sẽ có dữ liệu và thông tin chi tiết về doanh nghiệp có giá trị nhất cũng như vị trí tuân thủ mạnh nhất, tạo cơ hội đạt được lợi thế cạnh tranh.

Nguồn: THE FINANCIAL BRAND  

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.

-------------

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số.

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây.