Định hình bức tranh ngân hàng trong tương lai

Đầu tiên hãy xem xét một số nguyên lý truyền thống của ngành ngân hàng và đánh giá xem chúng phù hợp như thế nào với nhu cầu và mong đợi ngày càng tăng của khách hàng:  

Các mối quan hệ là lợi thế của ngân hàng: Theo truyền thống, sức mạnh của các mối quan hệ với khách hàng là nền tảng tạo nên bản sắc của ngân hàng. Tuy nhiên, trong thời đại mà việc siêu cá nhân hóa do AI điều khiển là tiêu chuẩn, liệu các hệ thống công nghệ có mô phỏng được bản chất của sự kết nối giữa con người với nhau không? Các ngân hàng phải tìm ra sự cân bằng hợp lý giữa hiệu quả tự động hóa và giá trị không thể thay thế của con người.

Quy mô và sự ổn định là thế mạnh của ngân hàng: Có lẽ là không. Một thực tế mới nổi là sự nhanh nhẹn thường lấn át quy mô. Các công ty fintech năng động, đặc biệt là những công ty đang hình thành các chiến lược, đặt ra mối đe dọa đáng kể cho các đối tác lâu đời hơn nhưng kém linh hoạt hơn. Thành công của các ngân hàng sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng nhanh chóng với nhu cầu của khách hàng, bất kể quy mô của họ.

Quy định là bức tường thành của ngân hàng: Mặc dù các quy định theo truyền thống đóng vai trò là hàng rào bảo vệ của ngành nhưng chúng cũng có thể hạn chế khả năng thích ứng. Tuy nhiên, việc loại bỏ hoàn toàn các khung pháp lý có nguy cơ làm suy yếu sự ổn định. Các ngân hàng phải đóng vai trò tích cực trong việc định hình các chính sách nhằm cân bằng việc thúc đẩy đổi mới trong khi vẫn duy trì sự giám sát thận trọng.

Công nghệ sẽ thay đổi ngân hàng: Mặc dù công nghệ là một công cụ hữu hiệu nhưng nó không thể một mình giải quyết những thách thức văn hóa sâu xa đang cản trở sự phát triển của các ngân hàng. Tiến bộ thực tế đòi hỏi một cam kết chắc chắn trong việc đảo ngược các chuẩn mực đã được thiết lập, tạo tiền đề cho quá trình chuyển đổi kỹ thuật số toàn diện.

Mối quan hệ khách hàng của ngân hàng sẽ phát triển như thế nào?

Trong tương lai gần của ngân hàng - tầm nhìn tới năm 2030, câu hỏi quan trọng là: Liệu thời đại thay đổi này có dẫn đến bối cảnh ngân hàng lấy khách hàng làm trung tâm hơn không?

Để đạt được ngân hàng lấy khách hàng làm trung tâm vào năm 2030, hãy quay lại tình trạng hiện tại của ngành ngân hàng. Vào năm 2023, khách hàng bình thường của ngân hàng nhận thấy mình đang ở trong một thế giới nơi họ không còn cần phải đến chi nhánh ngân hàng hoặc giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng nữa.

Nhờ những tiến bộ công nghệ vượt trội, các nhiệm vụ như đăng ký thế chấp, mở tài khoản ngân hàng mới hoặc đảm bảo khoản vay có thể được thực hiện một cách liền mạch mà không cần tương tác trực tiếp. Các quy trình tự động đã tăng hiệu quả lên rất nhiều và đối với hầu hết khách hàng, nó mang lại sự hài lòng tổng thể cao hơn. Tuy nhiên, những thay đổi này không phải là không có sự phức tạp và một số nhược điểm.

Ít người cho rằng cam kết cung cấp dịch vụ đặc biệt là trọng tâm của ngành ngân hàng. Các ngân hàng càng có nhiều kiến thức về khách hàng thì họ càng có thể điều chỉnh dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu cá nhân tốt hơn. Người dùng ứng dụng ẩn danh mở tài khoản và không bao giờ tương tác với đại diện ngân hàng sẽ thể hiện cơ hội bị bỏ lỡ trên nhiều mặt.

“Vào năm 2023, khách hàng của ngân hàng nhận thấy mình đang ở trong một thế giới nơi họ không còn cần phải đến chi nhánh ngân hàng hoặc giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng nữa.”

Khi sự hợp nhất tiếp tục lan rộng khắp ngành, ngân hàng đã trải qua sự gián đoạn đáng kể từ nguồn gốc lịch sử. Tài sản đã rời xa bảng cân đối kế toán ngân hàng truyền thống, đồng thời các đối tác và thách thức fintech đã xuất hiện. Theo Đánh giá thường niên về ngân hàng toàn cầu năm 2023 của McKinsey , hơn 70% mức tăng trưởng của tài sản tài chính toàn cầu kể từ năm 2015 đã thoát khỏi hoạt động cho vay ngân hàng truyền thống, chuyển hướng sang thị trường tư nhân, nhà đầu tư tổ chức và lĩnh vực “ngân hàng ngầm”.

Sự tăng trưởng lớn trong lĩnh vực ngân hàng không còn diễn ra trong hoạt động cho vay ngân hàng truyền thống nữa - mà diễn ra ở thị trường tư nhân và 'ngân hàng ngầm'.

Thách thức và cơ hội

Bất chấp những thách thức do những chuyển đổi này đặt ra, ngành ngân hàng toàn cầu vẫn là một ngành đáng gờm và có lợi nhuận cao. Statista ước tính rằng tổng tài sản ngân hàng toàn cầu đã tăng từ 130 nghìn tỷ USD năm 2010 lên 183 nghìn tỷ USD vào năm 2021, tốc độ CAGR khoảng 3% từ năm 2010 đến năm 2021, ngụ ý rằng tài sản sẽ đạt 200 nghìn tỷ USD vào năm 2024. Tăng trưởng đang được thúc đẩy bởi sự kết hợp của nhiều yếu tố, bao gồm tăng trưởng kinh tế toàn cầu bền vững, định giá tài sản leo thang, hoạt động tài chính tăng cao, hợp nhất ngành và cung cấp sản phẩm sáng tạo.

Tại Hoa Kỳ, các ngân hàng thương mại được FDIC bảo hiểm đã báo cáo tổng thu nhập ròng chưa từng có là 279,1 tỷ USD vào năm 2021, gần gấp đôi mức lợi nhuận 147,9 tỷ USD được ghi nhận vào năm 2020. Trong ba quý đầu năm 2023, thu nhập ròng là 219,0 tỷ USD, tăng 7% so với cùng kỳ năm ngoái. qua năm. Tuy nhiên, quỹ đạo tăng trưởng ấn tượng này có thể phải đối mặt với những trở ngại trong những năm tới do sự biến động về khối lượng thế chấp, biến động của thị trường vốn và áp lực lạm phát có thể góp phần làm giảm thu nhập.

Các ngân hàng vẫn là nền tảng của hệ sinh thái tài chính, cung cấp các dịch vụ thiết yếu như tiện ích tiền gửi, cho vay, thẻ tín dụng, xử lý thanh toán và quản lý tài sản. Các công ty fintech đã giành được thị phần đáng kể, đặc biệt là ở các phân khúc nhân khẩu học trẻ hơn. Bên cạnh đó, chính các hệ thống cũ thường cản trở sự linh hoạt của các ngân hàng trong việc nắm bắt cơ hội. Mọi hoạt động sáp nhập hoặc mua lại ngân hàng đều có xu hướng đòi hỏi phải tích hợp phần mềm và hệ thống hỗ trợ, điều này luôn có thể phát sinh những biến chứng không lường trước được.

Tuy nhiên, ngân hàng vẫn duy trì những điểm mạnh quan trọng ngay cả khi đối mặt với áp lực từ cả bên ngoài và bên trong hệ thống. Điều này bao gồm việc thực hiện các biện pháp bảo vệ theo quy định, xây dựng cơ sở khách hàng vững chắc và quan hệ lâu dài đã được xây dựng qua nhiều năm. Hơn nữa, ngân hàng cũng giữ vững vai trò chủ chốt của mình trong lĩnh vực tài chính bằng cách tận dụng các cơ hội trong việc cung cấp vay thương mại, quản lý tài sản và mở rộng quy mô hoạt động toàn cầu.

Tựu chung lại, mặc cho những khó khăn và thách thức, ngân hàng nhận ra có nhiều cơ hội mở ra trước mắt. Tương lai của ngành ngân hàng sẽ phụ thuộc vào cách các tổ chức tài chính đối mặt và thích ứng với những biến động đang xảy ra. Các nhà lãnh đạo trong ngành cần sẵn sàng chấp nhận sự thay đổi, điều chỉnh chiến lược để phát triển mạnh mẽ trong bối cảnh tình hình hiện nay.

Nguồn tham khảo: The Financial Brand

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.   

-------  

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số.  

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây