Ngân hàng bán lẻ 2025: 7 xu hướng công nghệ nào sẽ thay đổi cuộc chơi?

1. Cạnh tranh sẽ gia tăng trong ví điện tử    

Năm 2025 sẽ đánh dấu một thay đổi lớn trong thanh toán kỹ thuật số khi Apple lần đầu tiên mở quyền truy cập NFC cho bên thứ ba. Trước đây, Apple duy trì hệ sinh thái khép kín, chỉ cho phép thanh toán thông qua Apple Pay. Tuy nhiên, vào tháng 7/2024, Apple đã đạt thỏa thuận với EU để mở quyền truy cập này, giúp các ứng dụng và dịch vụ thanh toán khác có thể sử dụng NFC trên iPhone. Sự thay đổi này không chỉ giới hạn ở châu Âu mà còn mở rộng sang nhiều thị trường như Úc, Brazil, Canada, Nhật Bản, New Zealand, Vương quốc Anh và Hoa Kỳ, tạo ra một bước ngoặt lớn cho ngành thanh toán toàn cầu.

Việc Apple mở quyền truy cập NFC không chỉ mang lại cơ hội cho các nhà cung cấp ví hiện tại mà còn mở đường cho các tổ chức phát hành thẻ tín dụng phát triển ví điện tử mang thương hiệu riêng. Đồng thời, các nhà bán lẻ cũng có thể chuyển từ hệ thống thanh toán bằng QR sang công nghệ NFC, nâng cao trải nghiệm thanh toán cho khách hàng. Đối với các ngân hàng, đây vừa là cơ hội vừa là thách thức: họ có thể xây dựng ví điện tử riêng để giữ chân khách hàng trong hệ sinh thái của mình, nhưng cần hành động nhanh chóng để không bị các đối thủ có tên tuổi chiếm lĩnh thị phần.

2. Thẻ ảo sẽ cách mạng hóa việc quản lý chi phí B2B

Thẻ công ty vật lý từ lâu đã đặt ra những thách thức cho việc quản lý chi phí, bao gồm việc sử dụng sai mục đích cố ý hoặc vô tình, mất thẻ và trộm thông tin xác thực. Thẻ ảo được định vị để biến đổi không gian này vào năm 2025 với các tính năng giải quyết những điểm khó khăn cụ thể này.

Thẻ ảo cho phép phát hành ngay lập tức đến điện thoại nhân viên, giúp loại bỏ thời gian chờ đợi và giảm nguy cơ thất lạc. Doanh nghiệp có thể thiết lập hạn mức chi tiêu linh hoạt, kiểm soát hiệu quả mọi giao dịch để tránh lạm chi. Chế độ giới hạn giao dịch hỗ trợ các khoản thanh toán một lần, phù hợp cho các sự kiện cụ thể. Ngoài ra, dữ liệu giao dịch chi tiết giúp doanh nghiệp theo dõi chặt chẽ mô hình chi tiêu, trong khi giới hạn nhà cung cấp đảm bảo thẻ chỉ được sử dụng tại các địa điểm hợp lệ, tăng cường bảo mật và minh bạch.

3. Sinh trắc học hành vi sẽ thúc đẩy sự chuyển dịch sang xác minh ID thụ động

Sinh trắc học khuôn mặt ngày càng phổ biến trong xác thực, nhưng vẫn có hạn chế trước các thủ đoạn gian lận tinh vi. Năm 2025, sinh trắc học hành vi sẽ trở thành xu hướng, bổ sung một lớp bảo mật linh hoạt, giúp xác minh danh tính liên tục và chính xác hơn, giảm rủi ro gian lận hiệu quả.

Việc tích hợp sinh trắc học hành vi sẽ giúp các tổ chức tài chính chống lại gian lận chiếm đoạt tài khoản và các cuộc tấn công kỹ thuật xã hội, đặc biệt trong môi trường thanh toán tài khoản. Đến năm 2025, các ngân hàng kỹ thuật số sẽ áp dụng ngày càng nhiều giải pháp này để xây dựng hệ thống phòng thủ đa lớp, không chỉ nâng cao khả năng phát hiện gian lận mà còn cải thiện trải nghiệm người dùng.

4. Các nhà bán lẻ thương mại điện tử sẽ đón nhận thanh toán "glocal"

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng ở các nền kinh tế mới nổi và kỳ vọng thay đổi của khách hàng, các nhà bán lẻ phải áp dụng các giải pháp thanh toán "glocal", kết hợp giữa phạm vi toàn cầu và ưu tiên thanh toán địa phương. Thị trường thương mại điện tử dự báo sẽ tăng từ 7 nghìn tỷ đô la vào năm 2024 lên 11,4 nghìn tỷ đô la vào năm 2029, nhờ vào việc mở rộng cơ sở hạ tầng kỹ thuật số và cải thiện logistics ở các thị trường mới nổi.

Nền tảng điều phối thanh toán (POP) sẽ trở thành yếu tố quan trọng trong việc hỗ trợ thanh toán toàn cầu, quản lý các quy trình từ nhiều nhà cung cấp, phương thức, tiền tệ và quốc gia. Công nghệ định tuyến thông minh sẽ tự động hóa giao dịch, tối ưu hóa chi phí và tỷ lệ ủy quyền cao nhất bằng cách chọn các nhà cung cấp phù hợp, đồng thời sử dụng máy học để thích nghi với các điều kiện thay đổi.

5. Regtech sẽ tăng tốc trong bối cảnh thách thức tuân thủ BaaS

Các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) đang phải đối mặt với sự giám sát ngày càng gắt gao từ các cơ quan quản lý, như vụ lệnh "ngừng và chấm dứt" của Cục Dự trữ Liên bang đối với Evolve Bank & Trust vào năm 2024 vì vi phạm quy định. Tuy nhiên, mặc dù đối diện với những thử thách khắc nghiệt, thị trường BaaS vẫn không chỉ trụ vững mà còn đang trên đà bứt phá, đạt đến một bước tiến mới.

Cải tiến công nghệ quản lý sẽ là chìa khóa giải quyết các thách thức tuân thủ đã kìm hãm sự phát triển của BaaS. Các công cụ quản lý rủi ro của bên thứ ba sẽ nâng cao mức độ bảo mật trên toàn bộ hệ sinh thái BaaS, giúp các bên liên quan đánh giá tác động từ các yếu tố như sáp nhập, thay đổi quy định và các rủi ro phát sinh từ ngoài các nhà cung cấp trực tiếp.

Tự động hóa sẽ rất quan trọng đối với việc tuân thủ vì giám sát thủ công ngày càng tốn kém và dễ xảy ra lỗi. Các giải pháp regtech thế hệ tiếp theo sẽ cung cấp các công cụ tuân thủ có thể định cấu hình và giám sát thời gian thực để hợp lý hóa quy trình, giảm gánh nặng cho nhóm tuân thủ và cải thiện độ chính xác của việc xác định rủi ro.

6. Ngân hàng cần đầu tư mạnh mẽ để chuẩn bị cho PSD3 và PSR1

Ngân hàng mở đã đạt được sức hút đáng kể trên khắp châu Âu, năm 2024 chứng kiến nhiều quan hệ đối tác giữa các ngân hàng, công ty công nghệ tài chính và doanh nghiệp. PSD3 (Chỉ thị về dịch vụ thanh toán) và PSR1 (Quy định về dịch vụ thanh toán) sắp tới sẽ xây dựng trên nền tảng của PSD2 đồng thời giải quyết các hạn chế của nó.

Các ngân hàng cũng sẽ đầu tư vào các giải pháp và quan hệ đối tác để chống lại sự cạnh tranh ngày càng tăng từ các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng. Điều này bao gồm phát triển các sản phẩm tương tự như các dịch vụ fintech, chẳng hạn như các giải pháp Mua ngay, Trả sau tận dụng Ngân hàng mở để kiểm tra tín dụng mềm.

Một lĩnh vực đầu tư quan trọng khác sẽ là thanh toán qua ngân hàng mà không cần trung gian, đặc biệt là thanh toán từ tài khoản đến tài khoản (A2A) đã thu hút sự chú ý trên khắp châu Âu. Bằng cách hợp tác với các nhà cung cấp A2A, các ngân hàng có thể tận dụng các quy định mới trong khi cung cấp các giải pháp thay thế an toàn cho các phương thức thanh toán truyền thống.

7. “Công nghệ tài chính bền vững” sẽ trở thành yếu tố khác biệt quan trọng đối với các ngân hàng

Với sự gia tăng mối quan tâm về các vấn đề môi trường và xã hội, các dịch vụ tài chính bền vững sẽ trở thành yếu tố quan trọng của ngân hàng. Ngân hàng số sẽ phát triển những công cụ giúp khách hàng nhận diện và giảm thiểu tác động môi trường trong mỗi quyết định tài chính của họ.

Nhiều cách tiếp cận mới để tích hợp các nguyên tắc ESG vào hoạt động ngân hàng, bao gồm:

Máy tính tính toán lượng khí thải carbon, giúp theo dõi tác động môi trường từ các khoản chi tiêu.

Các giải pháp bù trừ carbon vi mô được tích hợp vào ví điện tử, tự động bù đắp cho từng giao dịch.

Dịch vụ đăng ký hỗ trợ liên tục cho các dự án bảo vệ môi trường, vì một hành tinh xanh.

Các thị trường hành động khí hậu cung cấp nguồn tài trợ, giúp tài trợ cho các sáng kiến bảo vệ môi trường.

Các công cụ này sẽ thu hút cả người tiêu dùng cá nhân quan tâm đến tác động khí hậu và các doanh nghiệp muốn minh chứng cam kết bảo vệ môi trường của họ. Khi tích hợp với phần mềm kế toán và hệ thống thanh toán, chúng sẽ tự động hỗ trợ tài trợ cho các dự án bền vững mỗi khi có giao dịch hoặc hoạt động kinh doanh.

Nguồn tham khảo: The financial brand

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.

-------

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số.

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây