Những công nghệ nào tạo nên sự khác biệt cho Ngân hàng 2024?

Các hoạt động tài chính như chuyển tiền, thanh toán và đăng ký khoản vay có thể diễn ra dễ dàng trong các ứng dụng và nền tảng mà họ đã sử dụng. Việc truy cập một trang web hoặc ứng dụng ngân hàng riêng biệt có thể trở nên ít quan trọng hơn.

Sự kết hợp giữa công nghệ cao và kết nối cá nhân có tính tiếp xúc sẽ xác định trải nghiệm ngân hàng lấy khách hàng làm trung tâm trong tương lai. Khi ngân hàng phát triển trong năm tới, việc duy trì sự tập trung kiên định vào con người cũng như công nghệ sẽ mở ra những khả năng vô hạn để cải thiện đời sống tài chính.  

Việc thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số là một triển vọng hấp dẫn đối với các ngân hàng, hứa hẹn tăng tốc độ đổi mới. Tuy nhiên, hành trình chuyển đổi này đòi hỏi phải giải quyết thách thức trong việc tháo gỡ cơ sở hạ tầng phức tạp, cũ kỹ và xóa bỏ các kho chứa dữ liệu vốn đã cô lập thông tin có giá trị từ lâu.

Đầu tư vào tầm nhìn: Chi phí không phải là rẻ, nhưng giá trị là không giới hạn

Việc nâng cấp lên công nghệ hiện đại đòi hỏi phải đầu tư đáng kể trong nhiều năm. Theo S&P Global, các ngân hàng hàng đầu dự kiến sẽ phân bổ hơn 200 tỷ USD cho các sáng kiến công nghệ từ năm 2022 đến năm 2025. Các lĩnh vực trọng tâm chính bao gồm chuyển sang cơ sở hạ tầng dựa trên đám mây, mở khóa API để nâng cao khả năng tương tác và hiện đại hóa các hệ thống cốt lõi đã lỗi thời.

Ngoài ra, việc khai thác những hiểu biết dựa trên dữ liệu về nhu cầu của khách hàng là điều tối quan trọng. Bằng cách triển khai phân tích nâng cao, các ngân hàng có thể dự đoán và đáp ứng tốt hơn các yêu cầu của khách hàng, tránh xa những phỏng đoán mang tính lịch sử vốn đặc trưng cho việc cung cấp dịch vụ của họ.

Chuyển đổi sang công nghệ linh hoạt: Các hệ thống máy tính lớn truyền thống từ lâu đã trở thành nút thắt cho sự linh hoạt và đổi mới ở nhiều ngân hàng. Việc di chuyển cơ sở hạ tầng cốt lõi sang đám mây mang lại những lợi ích mang tính biến đổi, bao gồm khả năng mở rộng theo yêu cầu, triển khai nhanh chóng phần mềm mới và khả năng phục hồi tích hợp.

Nghiên cứu của Accenture chỉ ra rằng các ngân hàng hàng đầu có kế hoạch đầu tư hơn 60 tỷ USD vào việc áp dụng đám mây vào năm 2025 - ngoài ra, các nền tảng ngân hàng đám mây do các fintech như Thought Machine cung cấp hứa hẹn sẽ đổi mới nhanh hơn nữa.

API mở đại diện cho một tiến bộ công nghệ quan trọng khác. Chúng cho phép tích hợp liền mạch với các đối tác fintech, tạo điều kiện thuận lợi cho việc cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số mới với tốc độ nhanh hơn.

Ngày nay, nhiều ngân hàng đang phải đối mặt với thách thức từ hệ thống công nghệ cũ, khiến cho việc triển khai các dịch vụ mới trở nên chậm trễ so với những đối thủ linh hoạt và nhanh nhẹn trong thị trường. Nhận thức về tình trạng này, một số ngân hàng đang hết sức chủ động bằng cách mở rộng khả năng của mình thông qua việc sử dụng các giao diện lập trình ứng dụng (API). Từ đó thúc đẩy sự đổi mới và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

Tận dụng dữ liệu và AI: Mặc dù có lượng dữ liệu khổng lồ nhưng nhiều ngân hàng vẫn chưa tận dụng hết tiềm năng của nó. Áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy vào lịch sử giao dịch, nhân khẩu học của khách hàng và xu hướng thị trường cho phép các ngân hàng siêu cá nhân hóa các dịch vụ và dự đoán nhu cầu của khách hàng. Phân tích nâng cao cũng sẽ cho phép các ngân hàng đánh giá rủi ro chính xác hơn, giảm các quy trình thủ công và tăng năng suất của nhân viên.

Các ngân hàng hàng đầu đã đầu tư đáng kể vào nhân tài khoa học dữ liệu. Ví dụ: JPMorgan Chase có hơn 50.000 kỹ thuật viên công nghệ và đã tuyển dụng hàng nghìn nhà khoa học dữ liệu. Refinitiv ước tính rằng chi tiêu cho AI của các công ty tài chính sẽ vượt quá 7 tỷ USD vào năm 2024. Tuy nhiên, tiến bộ trong việc tận dụng AI và phân tích dữ liệu không chỉ phụ thuộc vào công nghệ thô mà còn phụ thuộc vào quản trị dữ liệu hiệu quả và sự thay đổi văn hóa trong các tổ chức để hỗ trợ quyết định dựa trên dữ liệu.

Tăng tốc đổi mới: Tương lai của ngân hàng sẽ được đánh dấu bằng sự đổi mới nhanh chóng, được thúc đẩy bởi sự phát triển nhanh chóng của nền tảng đám mây và API cho phép các ngân hàng thử nghiệm và lặp lại với tốc độ chưa từng thấy. Nhờ vào môi trường thử nghiệm được phát triển và cung cấp bởi những gã khổng lồ công nghệ như Google và AWS, cũng như các công ty fintech, sẽ cho phép các ngân hàng thử nghiệm những ý tưởng và khái niệm mới mà không gặp phải những rủi ro không đáng có. Dữ liệu sử dụng theo thời gian thực và phân tích hành vi sẽ trở thành công cụ mạnh mẽ để cá nhân hóa các dịch vụ và ưu đãi nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân của khách hàng.

Các công nghệ tiên tiến như điện toán lượng tử, phân tích dự đoán và tiền lập trình dựa trên blockchain sẽ đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy hiệu quả hoạt động trong các ngân hàng. Đến năm 2024, những công nghệ này có thể trở thành tiêu chuẩn công nghiệp, cho phép các ngân hàng cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tiên tiến và hiệu quả hơn. Ngoài ra, các khái niệm mới nổi như metaverse có thể mở ra các kịch bản tài chính ảo, cho phép khách hàng thực hiện các quyết định tài chính trong đời thực, chẳng hạn như mua nhà, trong môi trường mô phỏng. Ngân hàng của tương lai sẽ cố gắng đưa các công nghệ mới nổi ngày nay trở thành xu hướng chủ đạo, nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

Nguồn tham khảo: The Financial Brand

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.  

------- 

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số. 

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây