6 xu hướng định hình tương lai của Fintech vào năm 2022

Khi thế giới đã quen với nhịp sống bình thường mới, ngành công nghệ tài chính cũng có những biến đổi. Dưới đây là 6 xu hướng Fintech năm 2022.

1. Sự xuất hiện của những Ngân hàng công nghệ

Với sự ra đời và phát triển của Apple Card, Google Pay hay Libra của Facebook, dường như các ông lớn công nghệ đang dần chuyển hướng sang lĩnh vực tài chính, nhưng liệu rằng có một ngân hàng công nghệ quy mô lớn trong tương lai không, câu trả lời là có thể.

Những "gã khổng lồ công nghệ" dường như đang có những lợi thế và vị trí tốt cho việc định hướng cung cấp cả dịch vụ ngân hàng, và bởi đã có những rắc rối liên quan đến tài chính, có thể họ sẽ thực hiện những động thái cho định hướng phát triển này, Perry Koorevaar, Giám đốc nền tảng tại ABN Amro nhận định. Ông cũng cho rằng có thể họ sẽ “tập trung vào các dịch vụ hấp dẫn nhất và tự điều động đến vị trí thu được nhiều giá trị tài chính nhất mà không cần phải đối phó với các yêu cầu pháp lý và hậu thuẫn”. Bên cạnh đó, công nghệ đứng sau các dịch vụ tài chính có thể sẽ tạo thêm lòng tin cho các khách hàng.

Những công nghệ tốt sẽ góp phần lớn và việc tăng thu nhập cho các công ty công nghệ nhờ các quảng cáo của ngân hàng trên nền tảng của họ, vì thế, chắc chắn họ sẽ không bỏ qua nó. Điều này đúng với tất cả các loại dịch vụ đám mây mà các công nghệ lớn cung cấp cho các ngân hàng.

Dennis de Reus, Trưởng bộ phận AI tại ABN AMRO, cũng cho rằng "Đi sâu hơn vào các sản phẩm ngân hàng khác như cho vay hoặc tiết kiệm sẽ không phải là một chiến lược công nghệ lớn hợp lý vì nó yêu cầu giữ tài sản trên bảng cân đối kế toán". Thay vào đó, họ có thể chọn trở thành nền tảng quan trọng cho việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng.

2. Các ngân hàng đang có sự hợp tác mạnh mẽ với Fintech

Trước đại dịch, Dịch vụ Thanh toán 2 (PSD2) và các ngân hàng phát triển các API mở được dự đoán sẽ thịnh hành, tạo điều kiện hợp tác nhiều hơn với Fintech.  Adolfs, Chủ sở hữu sản phẩm chính về Ngân hàng mở & Công nghệ tích hợp doanh nghiệp tại ABN Amro, chia sẻ rằng "Tikkie, một nền tảng yêu cầu thanh toán, có một API cho phép các doanh nghiệp gửi yêu cầu thanh toán hàng loạt thông qua kênh lựa chọn của họ, chẳng hạn như Whatsapp, Facebook, Email."

Nhưng liệu PSD2 có cách mạng hóa lĩnh vực fintech của EU? Điều này còn phụ thuộc vào khả năng những đối tượng này có tận dụng được lợi ích từ sự hợp tác giữa Fintech-ngân hàng hay không.  Ngân hàng mở cho thấy vai trò ngày càng quan trọng trong nhiều lĩnh vực và chúng ta sẽ thấy sự gia tăng của các sản phẩm ngân hàng "nhúng" được tích hợp với các dịch vụ của các công ty phi ngân hàng.

Mặc dù người tiêu dùng vẫn còn những băn khoăn trong việc áp dụng các sáng kiến về ngân hàng mở với một thái độ vui vẻ nhưng những quan tâm về quyền riêng tư của khách hàng có thể sẽ tác động tích cực tới thái độ của họ. Điều quan trọng nhất vẫn của một dịch vụ ngân hàng vẫn là niềm tin của khách hàng, vì thể các ngân hàng  và tổ chức tài chính phải cung cấp cho khách hàng quyền kiểm soát dữ liệu cá nhân của họ cũng như cách nó được chia sẻ.

Trong thế giới API mở, "bảo mật vẫn là chủ đề nóng" còn chúng ta hằng ngày vẫn được nghe những thông tin liên quan đến lừa đảo, tin tặc và ransomware. Martijn Bot, kỹ thuật viên bảo mật của CISO Technology & Engineering tại ABN AMRO cho hay "Những mối đe dọa này dường như đang chỉ tăng lên, nhưng các ngân hàng sẽ phải có những biện pháp đối phó bằng cách kết hợp bảo mật trong tất cả các sản phẩm, ứng dụng và cơ sở hạ tầng của chúng tôi".

Với việc quản lý an ninh mạng tốt hơn, ngân hàng sẽ có một tương lai an toàn và bảo mật, mặt khác, việc duy trì giao tiếp và sự minh bạch với khách hàng cũng sẽ giúp xây dựng lòng tin và lòng trung thành đối với ngân hàng của bạn.

3. Ngân hàng kỹ thuật số đang là xu hướng công nghệ mới

Có thể nói, sự xuất hiện của đại dịch Covid-19, PSD2 và thách thức từ các công ty công nghệ lớn được ví như một cơn bão hoàn hảo để thúc đẩy sự hợp tác giữa các ngân hàng và Fintech, đẩy nhanh tốc độ áp dụng các công nghệ mới trong lĩnh vực tài chính.

Trước đại dịch gần một nửa số giám đốc điều hành tài chính nói rằng sẽ giảm thiểu chi phí kỹ thuật số là ưu tiên hàng đầu của họ, tuy nhiên, một cuộc khảo sát được tiến hành vào tháng 10 năm 2020 cho thấy có khoảng 90 % CEO cho biết họ đang phải tập trung cho công cuộc hiện đại hóa năng lực và đầu tư các giải pháp công nghệ, đồng thời tập trung  toàn bộ hoạt động kinh doanh của mình vào công nghệ kỹ thuật số, một trong số đó, lĩnh vực đầu tư Video banking  đang trở thành xu hướng chủ đạo.

Việc hợp tác giữa các ngân hàng với Fintech đang được thúc đẩy mạnh mẽ khi các thể chế truyền thống không còn phù hợp, thiếu linh hoạt và chậm đổi mới, còn các công ty khởi nghiệp Fintech đối mặt với nguy cơ thất bại cao, do đó sự hợp tác sẽ giúp mỗi người vượt qua được những rào cản này. Tuy nhiên, mối quan hệ này không phải lúc nào cũng thuận lợi, cho dù biết là chúng có lợi.

Vậy liệu có tương lai nào cho một ngân hàng kỹ thuật số không chi nhánh không, thực tế là nó đã tồn tại. "Hiện tại, họ tập trung vào các công ty bán lẻ hoặc công ty nhỏ, nhưng không có nhiều loại sản phẩm, tuy vậy, trong khoảng một thập kỷ tới, hy vọng các khách hàng sẽ khai thác các sản phẩm ngân hàng giống như một dịch vụ."

4. Các mối đe dọa và giải pháp bảo mật mới đang gia tăng

Trong tình hình Ransomware đang càn quét thế giới với tốc độ kỷ lục, các chuyên gia an ninh mạng dự đoán rằng chi phí thiệt hại do ransomware gây ra dự kiến sẽ lên tới 20 tỷ USD vào cuối năm nay và tăng lên 265 tỷ USD vào năm 2031.

Các nhóm hacker, điển hình như DarkSide (đứng sau cuộc tấn công Colonial Pipeline) thậm chí đang cung cấp dịch vụ RaaS, ransomware hoạt động như một công ty hợp pháp với các chiến dịch tiếp thị, dịch vụ khách hàng và có các nhà đàm phán để thay mặt khách hàng của họ xử lý các giao dịch với nạn nhân. Trong hoàn cảnh đó, Ngân hàng và Fintech có thể làm gì, theo các chuyên gia an ninh mạng "Các doanh nghiệp cần chuẩn bị các giải pháp dự phòng và đảm bảo rằng tất cả những điều này đều được kiểm tra. Hợp tác là sự nỗ lực đôi bên cùng có lợi cho ngành dịch vụ tài chính, cao hơn là cuộc chiến chống lại cuộc tấn công an ninh mạng, sau đó là sự nhận thức và chia sẻ kiến thức." Sự hợp tác này sẽ tạo ra một hệ thống an ninh mạng tự phục hồi như cách một cơ thể con người phản ứng với các bệnh nhiễm trùng do vi khuẩn.

5. Tạo động lực để tạo ra thu nhập từ những sáng kiến bền vững

Đổi mới bền vững hiện tại thường không đi đối với việc tạo ra thu nhập nhưng trong tương lai nó sẽ xảy ra. Talitha Mac-Lean, Giám đốc danh mục đầu tư của Đổi mới bền vững tại ABN AMRO cho biết họ đang có quan hệ đối tác với TechStars để điều hành một chương trình tìm kiếm các công ty khởi nghiệp làm đối tác tiềm năng để cùng xây dựng những đề xuất vượt ra ngoài lĩnh vực tài chính truyền thống.

Có thể lấy ví dụ về việc sở hữu bất động sản, nếu ngân hàng và khách hàng của họ đang cùng sở hữu nhiều bất động sản, thì phía ngân hàng cũng có thể chia sẻ những kiến thức của mình cho các khách hàng của họ. Khi xu hướng kinh tế vĩ mô và tính cấp bách của biến đổi khí hậu ngày càng trở nên rõ ràng thì việc giải quyết các vấn đề xã hội lớn hơn như sản xuất năng lượng tái tạo cũng phải đặt ra cho các mô hình kinh doanh mới.

6. Tiền điện tử sẽ thay thế tiền thẩm định Fiat

Rất nhiều khách hàng cá nhân đã biết đến lĩnh vực đầu tư cryptocurrency hoặc blockchain, cách khách hàng doanh nghiệp cũng đã biết đến những ứng dụng tiềm năng trong việc triển khai các hợp đồng nhằm tăng hiệu quả của các mô hình kinh doanh của họ. Trong khi đó, nhiều tổ chức đầu tư cũng đang nhận ra tiềm năng của các loại tiền điện tử đã được thiết lập như Bitcoin hoặc Ether. "Nếu các ngân hàng trung ương phát hành tiền kỹ thuật số, quan điểm đó có thể thay đổi." - Dennis de Reus, Trưởng bộ phận AI tại ABN AMRO cho biết. Tuy nhiên, tiền kỹ thuật số từ ngân hàng có thể khác xa so với tiền điện tử truyền thông, tương lai của tiền điện tử khó ai mà đoán định nhưng nó là một lĩnh vực hứa hẹn sẽ có rất nhiều bùng nổ.

Sự thiểu đổi mới công nghệ tạo ra sự yếu kém của thị trường, chẳng hạn do cơ sở hạ tầng mà ảnh hưởng đến việc chậm thanh toán. Tuy nhiên nếu tài sản được mã hóa, điều này sẽ nhanh hơn nhiều, nếu một loại tiền kỹ thuật số như đồng Euro tồn tại ổn định, thì các khoản thanh toán trực tiếp sẽ được thực hiện mà không có thời gian trễ.

Giống như các lĩnh vực đang phát triển khác, những xu hướng thúc đẩy Fintech tạo ra cả cơ hội và thách thức. Ngân hàng mở, công nghệ mới, hay các mối quan hệ hợp tác và áp dụng tài sản kỹ thuật số sẽ là những yếu tố cho những đổi mới. Song song với nó, các mối đe dọa bảo mật mới, thường xuyên hơn, công nghệ có khả năng xâm nhập thị trường sẽ ngày càng thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của Fintech.

-------------

DTSVN là công ty chuyển đổi số tiên phong phục vụ riêng các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam, cung cấp các giải pháp số hóa mới nhất giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số.

Liên hệ ngay để được tư vấn và dùng thử giải pháp tại đây.