Xu hướng Ngân hàng số: sẵn sàng cho năm 2023   

Những xu hướng công nghệ ngân hàng số nào sẽ định hình tương lai của chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng? Cùng DTSVN tìm hiểu qua bài viết dưới đây!

1. Nhiều người tiêu dùng sẽ thích các kênh kỹ thuật số hơn các phương thức truyền thống   

Ngày càng có nhiều người tiêu dùng ưu tiên các giải pháp kỹ thuật số khi lựa chọn nhà cung cấp tài chính. Không chỉ vì họ muốn xem họ cung cấp những sản phẩm nào mà còn vì họ thích sử dụng các kênh kỹ thuật số (ví dụ: ngân hàng trực tuyến/di động) hơn là các kênh liên hệ (ví dụ: tại chi nhánh hoặc qua điện thoại).

Xu hướng ngân hàng kỹ thuật số sẽ tiếp tục tăng tốc trong tương lai gần, dẫn đến việc nhiều ngân hàng đóng cửa toàn bộ phân khúc mạng lưới chi nhánh của họ khi “sự trưởng thành kỹ thuật số” của họ tăng lên.  

2. Ngân hàng số đặt trải nghiệm khách hàng là trọng tâm

Trong tương lai, trải nghiệm của khách hàng được kỳ vọng sẽ là điểm khác biệt chính đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cả về thương hiệu lẫn việc thu hút và giữ chân khách hàng.  

Nhiều ngân hàng ưu tiên trải nghiệm của khách hàng trong quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của họ, đảm bảo các giải pháp họ thiết kế sẽ đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về sự thuận tiện, bảo mật, thoải mái và gắn kết.

Khách hàng đã mong đợi nhiều ưu đãi được cá nhân hóa hơn, bao gồm cả việc sử dụng phản hồi và sở thích của họ để xây dựng một dịch vụ mang lại cho họ nhiều tiện ích hơn. Vào năm 2023, khả năng dự đoán nhu cầu của khách hàng và cung cấp trải nghiệm tuyệt vời sẽ khiến các ngân hàng trở nên khác biệt so với các đối thủ của họ.

Phân tích nâng cao được áp dụng cho trải nghiệm của khách hàng giúp nâng cao chất lượng dịch vụ đồng thời giảm chi phí. Chẳng bao lâu nữa, các phân tích nâng cao sẽ cải thiện kiến thức của các ngân hàng về khách hàng của họ sẽ có khả năng tùy chỉnh các ưu đãi mà còn dự đoán nhu cầu và nâng cao chất lượng dịch vụ.

Các ngân hàng không thể bị bỏ lại phía sau trong xu hướng ngân hàng số này. Họ cần chuyển mình thành các tổ chức hướng đến trải nghiệm của khách hàng, có thể truyền cảm hứng đến khách hàng trung thành.

3. Ngân hàng mở gia tăng áp lực cạnh tranh

Mặc dù ngân hàng API mở vẫn đang ở giai đoạn đầu, nhưng nó hứa hẹn sẽ chuyển đổi ngân hàng như chúng ta biết. API mở cho phép các ngân hàng chia sẻ dữ liệu với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba, được gọi là "fintech". Các ứng dụng này giúp giao dịch dễ dàng hơn, nhanh hơn và an toàn hơn thông qua các nền tảng kỹ thuật số.

API Ngân hàng mở đã được một số ngân hàng tiên phong của Hoa Kỳ và Châu Âu áp dụng và đã đạt được kết quả ấn tượng. Khi ranh giới giữa ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác tiếp tục mờ nhạt, API sẽ trở thành một công cụ hiệu quả để các ngân hàng tạo ra các cơ hội mới trong việc bán chéo các sản phẩm hoặc giao dịch.

API mở dự kiến sẽ tạo điều kiện chia sẻ dữ liệu giữa các tổ chức tài chính, nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba và khách hàng. Kết quả tích hợp có thể dẫn đến đổi mới nhanh hơn và trải nghiệm khách hàng tốt hơn cho các ngân hàng và khách hàng của họ.

Tuy nhiên, bảo mật sẽ là một thách thức lớn đối với các API mở, vì các tổ chức tài chính cần đảm bảo rằng họ có thể cung cấp sự bảo vệ cần thiết cho dữ liệu của khách hàng mà không làm chậm quy trình làm việc của API. Ví dụ: việc thêm các bước xác minh thủ công tốn thời gian trong quy trình API có thể cần các biện pháp bảo mật bổ sung để ngăn chặn hành vi xâm nhập.

Vào năm 2023, các API mở có thể sẽ vẫn là lựa chọn ưu tiên của các ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba. Tuy nhiên, các nhà phát triển cũng có thể thấy lợi ích khi tập trung vào các API khép kín hoặc kết hợp như một cách để bảo vệ dữ liệu của chính họ khỏi bị các bên bên ngoài tiết lộ. Sự hợp tác chặt chẽ hơn giữa các tổ chức tài chính và nhà phát triển dự kiến sẽ giúp cả hai bên tìm ra cách tiếp cận tốt nhất để tích hợp công nghệ của họ.

4. AI sẽ giúp ngân hàng thông minh hơn với chatbot và trợ lý ảo

Vào năm 2023, chúng ta sẽ chứng kiến nhiều ngân hàng chuyển đổi thành các công ty công nghệ cung cấp các giải pháp kỹ thuật số bằng cách tận dụng cơ sở khách hàng rộng lớn và các kênh phân phối rộng lớn của họ. Ngay cả trong các lĩnh vực như phát hiện gian lận và tuân thủ, các ngân hàng cũng không thể đứng vững trước các công ty công nghệ thuần túy có quyền truy cập vào các phân tích nâng cao và có thể xử lý lượng dữ liệu khổng lồ.

Vào năm 2023, xử lý ngôn ngữ tự nhiên sẽ là tiêu chuẩn cho sự tương tác của khách hàng. Sự gia tăng của chatbot và trợ lý ảo đã tạo nên làn sóng trong các ngành, nhưng chính khả năng thích ứng của chúng mới khiến chúng thực sự có giá trị trong lĩnh vực ngân hàng.

Các ngân hàng nên xem xét việc tận dụng công nghệ này để cung cấp trải nghiệm đặc biệt cho khách hàng. Họ có thể cung cấp cho khách hàng câu trả lời tự động cho các Câu hỏi thường gặp, giảm số lượng trung tâm cuộc gọi và giải phóng thời gian của nhân viên cho các nhiệm vụ có giá trị hơn. Đến năm 2023, những công nghệ này sẽ trở thành tiêu chuẩn trong các ứng dụng ngân hàng trên hầu hết các thiết bị, bao gồm cả điện thoại thông minh và máy tính bảng.

Ngày nay có khoảng 10 ngân hàng đã ra mắt chatbot của họ. Tại Trung Quốc, các chatbot ngân hàng đang nhận được sự quan tâm lớn vì nhiều ngân hàng đang sử dụng chúng để thực hiện các giao dịch hàng ngày của họ.

Tại Ấn Độ, Ngân hàng HDFC đã thử nghiệm một trợ lý ảo cho nền tảng trực tuyến của mình để giúp ngân hàng bắt kịp với mong đợi và sở thích của khách hàng. Nó được coi là một nỗ lực để nâng cao trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng. Ở Mỹ Latinh, trợ lý ảo BBVA của ngân hàng Tây Ban Nha đã gây được tiếng vang lớn với nhóm nhân khẩu học trẻ tuổi.

5. Chuyển đổi số sẽ dẫn đến làn sóng cạnh tranh mới

Sự chuyển đổi kỹ thuật số của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống đã dẫn đến sự xuất hiện của một số người chơi mới cung cấp các giải pháp như cố vấn rô-bốt, nền tảng cho vay ngang hàng và các công cụ quản lý tài sản kỹ thuật số. Những sáng kiến này đã được thúc đẩy bởi các API ngân hàng mở cho phép khách hàng quản lý liền mạch nhiều tài khoản thông qua các kênh tự phục vụ kỹ thuật số.

Các công ty Fintech là một trong những công ty đầu tiên giới thiệu đổi mới kỹ thuật số trong nhiều lĩnh vực như thanh toán, cho vay và chuyển tiền. Nhiều công ty khởi nghiệp trong số này hiện đã trở thành đối thủ cạnh tranh lớn với các ngân hàng khi họ mở rộng dịch vụ và cơ sở khách hàng của mình.

Các ngân hàng đã hợp tác với các công ty công nghệ tài chính để thúc đẩy các sáng kiến chuyển đổi kỹ thuật số của riêng họ và theo kịp các công ty khởi nghiệp đang phá vỡ thành công ngành ngân hàng.

6. Cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng 

Một trải nghiệm WOW là trải nghiệm khiến khách hàng quên đi thời gian họ đang sử dụng với ngân hàng hoặc quên đi sự hiện diện của các công nghệ hiện đại tạo ra trải nghiệm đó. Ngân hàng số là một kênh để các ngân hàng đưa khách hàng vào một trải nghiệm liền mạch từ trực tuyến tới ngoại tuyến. Với các ngân hàng số, khách hàng muốn được cập nhật chính xác về tài sản của họ, giao dịch nhanh chóng và được hỗ trợ ngay lập tức nếu cần.

Trải nghiệm đa kênh    

Khách hàng mong muốn được kết nối với ngân hàng mọi lúc, mọi nơi và trên bất kỳ thiết bị nào họ thích. Các tương tác kỹ thuật số có thể chuyển sang tương tác trực tiếp tại các phòng giao dịch sẽ giúp mang lại các trải nghiệm liền mạch trên mọi lĩnh vực và tiện ích cho người dùng dịch vụ trên không gian số.  

Hiện nay nhiều ngân hàng đã áp dụng phương pháp tiếp cận đa kênh bằng cách cho phép khách hàng tương tác trực tuyến, qua điện thoại, tại phòng giao dịch và các ứng dụng di động. Trải nghiệm đa kênh đảm bảo sự nhất quán và được tổ chức hợp lý tại tất cả các điểm chạm. 

Giao dịch theo thời gian thực 

Khi nói đến việc giao dịch trên các nền tảng số, tốc độ và sự chính xác là yếu tố then chốt. Khách hàng muốn hoàn tất giao dịch trong vòng chưa đầy một phút. Sự xuất hiện của ví điện tử liên kết cùng các ngân hàng số đã làm thay đổi thói quen tiêu dùng của khách hàng. Khách hàng có nhiều kênh để so sánh, lựa chọn và mua các sản phẩm/ dịch vụ mà họ muốn. Trải nghiệm khách hàng ngày càng số hóa và mong đợi của họ đối với các ngân hàng số cũng nâng cao hơn. Họ muốn quy trình mua sắm của mình hoàn tất nhanh nhất có thể, ngay cả vào cuối tuần hay ngày lễ.

Cá nhân hóa 

Đây là yếu tố đảm bảo khách hàng là trung tâm trong từng giai đoạn trong hành trình trải nghiệm. Không ít các tập đoàn lớn như Amazon hay Apple đã thiết kế trải nghiệm khách hàng lấy khách hàng làm trung tâm, từ đó tăng lòng trung thành và sự gắn bó của khách hàng, thu hút thêm khách hàng mới và duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng cũ. Với cách tiếp cận cá nhân hóa, doanh nghiệp cũng có thể cung cấp các dịch vụ/ sản phẩm phù hợp và cần thiết nhất với nhu cầu của khách hàng, từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng tại các ngân hàng.  

7. Tập trung vào Dữ liệu lớn và phân tích

Với dữ liệu lớn, các ngân hàng sẽ có thể đặt hành vi của khách hàng làm trung tâm trong các mô hình kinh doanh của họ. Họ có thể cung cấp nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn và cải thiện doanh số bán hàng bằng cách tận dụng tối đa các phân tích dự đoán.

Trong tương lai, việc chuyển đổi kỹ thuật số thành công hay không sẽ phụ thuộc vào việc ngân hàng có thể học hỏi được bao nhiêu từ khách hàng của mình. Analytics sẽ trở nên thiết yếu trong nỗ lực thu hút khách hàng cũng như phân khúc thị trường và bán chéo.

Do đó, các ngân hàng sẽ có thông tin tình báo tốt hơn về hành vi và mô hình chi tiêu của người tiêu dùng, điều này có thể giúp họ phát triển các sản phẩm và dịch vụ được nhắm mục tiêu.

Đến năm 2023, hy vọng sẽ thấy nhiều giải pháp "vòng kín" hơn được hỗ trợ bởi khả năng thu thập dữ liệu nhanh chóng và trực quan. Điều này sẽ cho phép các ngân hàng đạt được cái nhìn 360 độ về nhu cầu của khách hàng, cung cấp cho họ thông tin liên quan theo ngữ cảnh về giảm giá hoặc ưu đãi được cá nhân hóa.

8. Ứng dụng ngân hàng đang trở thành trợ lý số thông minh cho khách hàng.

Vào năm 2023, sẽ có sự thay đổi từ việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng như một công cụ tự phục vụ đơn thuần sang các nền tảng quản lý quan hệ khách hàng nhằm dự đoán nhu cầu của người tiêu dùng và đưa ra lời khuyên tùy chỉnh dựa trên tình hình tài chính của họ.

Ứng dụng ngân hàng sẽ trở thành một 'trợ lý kỹ thuật số thông minh' có thể 'hiểu' nhu cầu và sở thích của người tiêu dùng dựa trên hành vi tài chính của họ theo thời gian. Ví dụ: nếu bạn luôn chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình vào ngày lĩnh lương nhưng lại quên nạp tiền vào thẻ thanh toán cho tháng tới, ứng dụng thông minh sẽ có thể dự đoán rằng bạn sẽ sớm cần tiền cho thẻ của mình.

Trợ lý thông minh thực hiện các hành động chủ động bằng cách giao tiếp với khách hàng và đề xuất những gì họ có thể muốn làm trước khi chính họ nhận ra.

9. Blockchain

Có nhiều lĩnh vực mà công nghệ blockchain có tiềm năng hoạt động và trải nghiệm của khách hàng.

Vào năm 2023, công nghệ chuỗi khối sẽ được áp dụng trong nhiều lĩnh vực dịch vụ tài chính ngoài các giao dịch và chuyển tiền đơn giản.

Chuỗi khối cho KYC và thẩm định

Chúng ta sẽ thấy việc sử dụng công nghệ chuỗi khối ngày càng tăng đối với KYC và thẩm định của khách hàng. Vào năm 2023, dự kiến việc áp dụng rộng rãi danh tính kỹ thuật số sẽ dẫn đến việc các tổ chức tài chính chuyển các nỗ lực thẩm định khách hàng và KYC của họ sang các nền tảng phi tập trung.

Các nền tảng này dự kiến sẽ lưu trữ dữ liệu khách hàng trên sổ cái phân tán, cho phép xác minh danh tính hiệu quả hơn trong quá trình kiểm tra hiểu rõ khách hàng (KYC), giảm chi phí lưu trữ dữ liệu và cải thiện các biện pháp bảo mật dữ liệu.

Phát hành, giao dịch và thanh toán chứng khoán

Vào năm 2023, dự kiến công nghệ chuỗi khối sẽ được sử dụng để phát hành, giao dịch và thanh toán chứng khoán. Các quy định chứng khoán mới sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc này, cho phép sử dụng tài sản mã hóa trong thị trường tài chính truyền thống.

Xử lý giao dịch dựa trên chuỗi khối

Sự phát triển của các nền tảng xử lý giao dịch dựa trên chuỗi khối. Vào năm 2023, dự kiến sẽ có nhiều nền tảng xử lý giao dịch dựa trên chuỗi khối hơn được tung ra thị trường. Tuy nhiên, các nền tảng xử lý giao dịch dựa trên chuỗi khối sẽ được xem là bổ sung cho các hệ thống thanh toán hiện có hơn là thay thế.

Việc sử dụng ngày càng nhiều các loại tiền kỹ thuật số dựa trên chuỗi khối.

Vào năm 2023, dự kiến sẽ có sự gia tăng số lượng người chơi đang cố gắng tham gia thị trường, dẫn đến nhiều nỗ lực hợp tác và tiêu chuẩn hóa theo quy định hơn. Sự hợp tác sẽ nhằm mục đích tạo ra một khung pháp lý cho phép các loại tiền kỹ thuật số dựa trên chuỗi khối cùng tồn tại với các hình thức tiền truyền thống hơn do các ngân hàng trung ương phát hành.

10. Các ngân hàng thắt chặt mối quan hệ với khách hàng thông qua AI và chatbot

Các chatbot do AI điều khiển sẽ có thể xử lý nhiều loại yêu cầu khác nhau. Ví dụ: một chatbot có thể được lập trình để truy cập dữ liệu tài chính của người dùng và đề xuất các sản phẩm có thể phù hợp với họ, chẳng hạn như nâng cấp thẻ tín dụng hiện tại hoặc mở tài khoản tiết kiệm mới.

AI không chỉ giới hạn ở chatbot. Các ngân hàng cũng đang khám phá các ứng dụng AI khác, bao gồm trợ lý ảo có thể xử lý các yêu cầu của khách hàng thông qua các cuộc hội thoại dựa trên giọng nói hoặc văn bản và 'cặp song sinh kỹ thuật số' - mô phỏng các chi nhánh ngân hàng thực tế mà khách hàng không thể vào thực tế.

Vào năm 2023, nhiều khả năng các công nghệ AI sẽ được áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực tài chính. Phần lớn các tổ chức tài chính sẽ phát triển các kế hoạch trưởng thành để triển khai công nghệ vào tổ chức của họ và nhiều tổ chức đã bắt đầu thử nghiệm các ứng dụng khác nhau.

11. Nền tảng phát triển không cần mã/mã thấp để có thời gian đưa ra thị trường nhanh hơn

Các dự án phát triển chậm chạp không còn được chấp nhận. Ngành ngân hàng đang trải qua xu hướng rút ngắn thời gian ra thị trường, với các nền tảng phát triển không cần mã/ít mã giúp các ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm kỹ thuật số một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Vào năm 2023, DTSVN hy vọng sẽ thấy việc áp dụng rộng rãi các nền tảng phát triển không cần mã và ít mã trong ngân hàng vì một số lý do:

(1) các ngân hàng sẽ cần tăng tốc đáng kể thời gian triển khai các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số;

(2) sự gia tăng mạnh mẽ các công ty fintech bên thứ ba cung cấp các giải pháp kỹ thuật số dựng sẵn có thể dễ dàng tích hợp với các hệ thống ngân hàng cốt lõi;

(3) thiếu nhân lực lành nghề chuyên phát triển ứng dụng.

Các nền tảng không mã/mã thấp hỗ trợ phát triển một loạt các giải pháp công nghệ tài chính. Họ cũng cung cấp cho các ngân hàng và các tổ chức khác một cách 'dễ dàng' để phát triển các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số mới mà không phải bỏ ra một số tiền đáng kể cho các chuyên gia ứng dụng chi phí cao.

Đây là 11 xu hướng ngân hàng kỹ thuật số có nhiều khả năng sẽ ảnh hưởng đến cách thức hoạt động của ngân hàng vào năm 2023. Trong 5 năm tới, khách hàng sẽ có thể tiếp cận các loại dịch vụ ngân hàng khác nhau với mức độ ít hơn đáng kể so với trước đây. Trải nghiệm của khách hàng sẽ hoàn toàn khác với những gì đang được cung cấp ngày nay.

-------------

DTSVN là công ty chuyển đổi số tiên phong phục vụ riêng các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam, cung cấp các giải pháp số hóa mới nhất giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số

Liên hệ ngay để được tư vấn và dùng thử giải pháp tại đây.