Làm thế nào để ngân hàng định hướng chiến lược phù hợp trong kỷ nguyên số?

Doanh thu và lợi nhuận sẽ chuyển theo quy mô sang các ngân hàng sử dụng thành công công nghệ kỹ thuật số để tự động hóa quy trình, tạo ra sản phẩm mới, cải thiện việc tuân thủ quy định, chuyển đổi trải nghiệm của khách hàng và phá vỡ các thành phần chính của chuỗi giá trị. Các tổ chức chống lại đổi mới kỹ thuật số sẽ bị trừng phạt bởi khách hàng, thị trường tài chính và đôi khi cơ quan quản lý. Thật vậy, phân tích của chúng tôi cho thấy rằng những người tụt hậu về kỹ thuật số có thể thấy tới 35% lợi nhuận ròng bị xói mòn, trong khi những người chiến thắng có thể nhận được lợi nhuận tăng từ 40% trở lên (triển lãm).

Các ngân hàng đứng ở đâu

Trên toàn cầu, ngày càng có nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính đổi mới sáng tạo đang nhanh chóng chuyển sang nắm bắt kỹ thuật số. Hầu hết đã đầu tư rất nhiều vào việc di chuyển giao dịch. Họ cũng đã nâng cấp đáng kể các công nghệ web và di động, đồng thời tạo ra các trung tâm đổi mới và thử nghiệm. Ngoài ra, các ngân hàng ngày càng nhận ra rằng để thành công với kỹ thuật số, họ phải áp dụng thói quen và văn hóa của các công ty bản địa kỹ thuật số: ví dụ: mở ra các giao diện lập trình ứng dụng của ngân hàng, theo đuổi sự phát triển linh hoạt hoặc tổ chức hackathons để thúc đẩy cộng tác kỹ thuật số chuyên sâu.

Trong vòng 5 năm tới, doanh số bán hàng kỹ thuật số có khả năng chiếm 40% hoặc nhiều hơn doanh thu dòng mới ở các khu vực địa lý và phân khúc khách hàng tiến bộ nhất. Các ngân hàng ở Scandinavia, Vương quốc Anh và Tây Âu được dự báo sẽ có một nửa hoặc nhiều hơn doanh thu dòng mới trong hầu hết các sản phẩm đến từ bán hàng kỹ thuật số. Những người ở Hoa Kỳ dự kiến sẽ theo sau họ nhưng vẫn được dự báo sẽ thấy doanh thu đáng kể mới đến từ kỹ thuật số. Trong số các sản phẩm ngân hàng, tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn, cũng như các dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Mặc dù những dự báo này có thể mất nhiều thời gian hơn để trở thành hiện thực so với dự kiến quá trình chuyển đổi kỹ thuật số đang ở điểm uốn. Các ngân hàng chỉ có một vài năm để thích nghi. Đánh giá đúng tầm quan trọng của cơ hội và mức độ nghiêm trọng của mối đe dọa là rất quan trọng, nhưng đó chỉ là bước đầu tiên trong việc hình thành một chiến lược kỹ thuật số thành công. Kỹ thuật số sẽ chạm đến mọi khía cạnh của hoạt động ngân hàng, từ phát triển sản phẩm đến quản lý rủi ro và quản lý nguồn nhân lực. Các chiến lược thành công cần dựa trên sự hiểu biết rõ ràng về cách kỹ thuật số tạo ra giá trị, quan điểm chi tiết về hành vi của người tiêu dùng và động lực thị trường cũng như sự ưu tiên cẩn thận của ban quản lý cấp cao trong số hàng trăm khoản đầu tư kỹ thuật số tiềm năng.

Trong khi đó, những người mới tham gia đang chuyển sang lĩnh vực dịch vụ tài chính rộng lớn hơn ở nhiều thị trường. Tại Trung Quốc, Alibaba đã nắm giữ khoảng 100 tỷ đô la tài sản trong năm thứ hai kể từ khi ra mắt nền tảng quản lý tài sản, trong khi gã khổng lồ trực tuyến Tencent đang xây dựng một hệ sinh thái tài chính xung quanh một nền tảng trực tuyến quy mô lớn. Lĩnh vực thanh toán, vốn đã được số hóa, đang chứng kiến nhiều đổi mới hơn từ công nghệ thanh toán không tiếp xúc của Apple Pay. Đáp lại, các ngân hàng cũng phải sử dụng kỹ thuật số để đổi mới và thịnh vượng.

Nắm bắt giá trị của kỹ thuật số

Có bốn cách cơ bản mà các khả năng kỹ thuật số có thể được các ngân hàng sử dụng để tạo ra giá trị. Đầu tiên, công nghệ kỹ thuật số làm tăng khả năng kết nối của ngân hàng không chỉ với khách hàng mà còn với nhân viên và nhà cung cấp. Điều này mở rộng từ các giải pháp thanh toán và tương tác trực tuyến đến chức năng di động và cơ hội để thúc đẩy thương hiệu ngân hàng trên phương tiện truyền thông xã hội. Thứ hai, kỹ thuật số dựa trên dữ liệu lớn và phân tích nâng cao để mở rộng và tinh chỉnh quá trình ra quyết định . Những phân tích như vậy đang được các ngân hàng sáng tạo nhất triển khai trong nhiều lĩnh vực, bao gồm bán hàng, thiết kế sản phẩm, định giá và bảo lãnh phát hành cũng như thiết kế trải nghiệm khách hàng thực sự tuyệt vời.

Cách thứ ba mà kỹ thuật số tạo ra giá trị là cho phép xử lý xuyên suốt nghĩa là tự động hóa và số hóa một số quy trình lặp đi lặp lại, giá trị thấp và rủi ro thấp. Ví dụ: các ứng dụng quy trình giúp tăng năng suất và tạo điều kiện tuân thủ quy định, trong khi hình ảnh và quy trình xử lý trực tiếp dẫn đến quy trình làm việc không cần giấy tờ, hiệu quả hơn. Cuối cùng, số hóa là một phương tiện thúc đẩy đổi mới trên các sản phẩm và mô hình kinh doanh. Ví dụ về điều này bao gồm tiếp thị xã hội và hỗ trợ từ cộng đồng, cũng như các mô hình kinh doanh “tập trung vào kỹ thuật số”.

Đối với các CEO, cách tạo ra giá trị thông qua kỹ thuật số này đều có thể được áp dụng cho mọi chức năng của ngân hàng. Tuy nhiên, phát triển một chương trình nghị sự kỹ thuật số và thúc đẩy quá trình chuyển đổi tập trung vào kỹ thuật số là một nhiệm vụ phức tạp. Nó đòi hỏi mức độ phối hợp cao bất thường của các sáng kiến liên ngân hàng bao gồm việc sắp xếp thứ tự ưu tiên, phân bổ nguồn lực và cộng tác trong quá trình thực hiện. Hơn nữa, hầu hết các ngân hàng mới chỉ ở giai đoạn đầu phát triển khả năng và văn hóa của các tổ chức bản địa kỹ thuật số, bao gồm một số yếu tố:

• Thiết kế hành trình của khách hàng lấy người dùng làm trung tâm . Hành trình của khách hàng phải hấp dẫn và có sự khác biệt cao, kết hợp giữa cá nhân hóa, tốc độ và tính dễ sử dụng cho tất cả các quy trình, bao gồm đăng ký và được phê duyệt khoản vay, mở và hiểu cách sử dụng đầy đủ tài khoản cũng như đối chiếu các khoản thanh toán. Để thực hiện bước nhảy vọt này trong việc cung cấp hành trình của khách hàng, các ngân hàng cần hành động nhanh chóng để có được những năng lực chuyên sâu về trải nghiệm người dùng và giao diện người dùng.
• Cá nhân hóa, tận dụng dữ liệu và phân tích nâng cao . Hầu hết dữ liệu vẫn chưa được sử dụng. Tuy nhiên, có giá trị đáng kể trong việc áp dụng các phân tích nâng cao để tạo ra các dịch vụ được nhắm mục tiêu để bán chéo và bán thêm. Điều này đạt được bằng cách làm cho dữ liệu có thể sử dụng được trong thời gian thực, chẳng hạn như tại điểm bán hàng và kết hợp dữ liệu với các công cụ phân tích để tạo thông tin chuyên sâu được cung cấp bởi các mô hình “sản phẩm tiếp theo để mua” hoặc đánh giá rủi ro chẳng hạn.
• Thử nghiệm nhanh và phát triển nhanh . Các ngân hàng cần học cách nhanh chóng tiếp thu hoặc bắt chước các sáng kiến có giá trị cao, đồng thời thể hiện khả năng chịu đựng những thất bại trong quá trình thử nghiệm. Các ngân hàng thường phải vật lộn với văn hóa thử nghiệm và thử nghiệm này. Ngoài ra, họ cần chuyển sang “phân phối linh hoạt” với các lần chạy nước rút hàng tuần, từ cách tiếp cận “thác nước” trong đó các lần phát hành cách nhau vài tháng. Họ phải đạt được mô hình nhanh nhẹn này trên quy mô lớn nhưng vẫn nhận ra rằng nhanh nhẹn không phải là câu trả lời đúng cho mọi sự phát triển.                                                                                     

Mặc dù việc phát triển những khả năng này là rất quan trọng, nhưng một phần không kém phần quan trọng của quá trình chuyển đổi kỹ thuật số là nhu cầu phát triển một nền văn hóa khác. Điều đó đòi hỏi phải áp dụng một tư duy tương tự như tư duy được tìm thấy trong các doanh nghiệp kỹ thuật số thành công khi nói đến mọi thứ, từ việc thiết lập một tầm nhìn kỹ thuật số đầy thách thức và nhất quán đến việc có được các khả năng dữ liệu mới và áp dụng phương pháp thử nghiệm và học hỏi với các bước lặp lại nhanh chóng.

Xuyên suốt chuỗi giá trị từ vận hành và CNTT đến tiếp thị và bán hàng đến phát triển sản phẩm và tài chính dữ liệu và công nghệ cần thiết để hiện thực hóa tầm nhìn này trong ngân hàng thường đã tồn tại. Điều còn thiếu là định hướng tổ chức và tư duy để có các nhóm nhỏ, đa chức năng làm việc cùng nhau thông qua các chương trình cải tiến và thử nghiệm nhanh chóng.

Nhận thức được sự cần thiết phải thay đổi là thách thức đầu tiên mà các CEO ngân hàng phải đối mặt. Thách thức tiếp theo là nắm quyền lãnh đạo trong việc phát triển và thực hiện một chương trình thay đổi toàn diện nhằm giải quyết đồng thời văn hóa, hệ thống và khả năng cần thiết.

Phạm vi của những thay đổi này chứng tỏ rằng số hóa là một hành trình khó khăn và phức tạp. Việc nắm bắt các cơ hội mà nó mang lại sẽ đòi hỏi sự đầu tư, lập kế hoạch tỉ mỉ và phối hợp ra quyết định trên toàn ngân hàng. Số hóa đang viết lại các quy tắc về cách các ngân hàng cạnh tranh. Những người đương nhiệm không nắm bắt được điều này có nguy cơ gây tổn hại cho các thương hiệu được xây dựng qua nhiều thế hệ. Nhưng nếu các CEO quản lý để giải quyết nhiều thách thức chiến lược do những tiến bộ kỹ thuật số đặt ra, họ có thể định vị các tổ chức của mình để cạnh tranh hiệu quả và nắm bắt quỹ đạo tăng trưởng dài hạn mới nổi.

-------------

DTSVN là công ty chuyển đổi số tiên phong phục vụ riêng các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam, cung cấp các giải pháp số hóa mới nhất giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số

Liên hệ ngay để được tư vấn và dùng thử giải pháp tại đây.