Các biện pháp phòng chống gian lận lỗi thời đang là tín hiệu đèn xanh cho những kẻ lừa đảo ở khắp mọi nơi 

Outdated fraud prevention measures are giving scammers everywhere a green light

Tóm tắt  

  • Gian lận tài chính đang bùng nổ với tốc độ kỷ lục, trong khi những biện pháp phòng thủ lỗi thời khiến các tổ chức tài chính rơi vào thế bị động và dễ dàng trở thành mục tiêu. 
  • Sự kết hợp giữa phân tích dự đoán và máy học đã mở ra bước ngoặt quan trọng: chuyển đổi hoạt động phòng chống gian lận từ “chạy theo xử lý” sang “chủ động bảo vệ ngay từ đầu”.  
  • Ứng dụng công nghệ phát hiện gian lận tiên tiến không chỉ giúp doanh nghiệp củng cố niềm tin khách hàng, mà còn tối ưu chi phí vận hành và gia tăng lợi thế cạnh tranh trên thị trường.  

 

Trong bối cảnh gian lận tài chính ngày càng tinh vi và khó lường, các ngân hàng cùng tổ chức tín dụng đang chịu sức ép chưa từng có. Những “chiến thuật cũ” chỉ phát cảnh báo sau khi sự cố đã xảy ra rồi vội vã phát hành lại thẻ nay đã trở nên lạc hậu và kém hiệu quả.  

Ngành tài chính đang cần một cách tiếp cận mới để ngăn chặn gian lận ngay trước khi nó xảy ra. Và câu trả lời: phân tích dự đoán tiên tiến kết hợp cùng máy học (ML). Khi được tích hợp với dữ liệu thời gian thực, công cụ này không chỉ giúp chặn đứng các hành vi gian lận từ sớm, mà còn đủ sức đối phó với cả những kẻ lừa đảo đang tận dụng chính AI để tạo ra các kịch bản ngày càng tinh vi và khó nhận diện. 

Tại sao các công cụ truyền thống không còn hiệu quả 

Gian lận tài chính đang bùng nổ với tốc độ chưa từng có. Từ những tin nhắn lừa đảo, các trang web mua sắm giả mạo cho đến tấn công kỹ thuật xã hội và chiếm đoạt tài khoản, người tiêu dùng ngày nay phải đối diện với rủi ro ở mọi điểm chạm. 

Thống kê từ Security.org cho thấy: 63% chủ thẻ tín dụng tại Hoa Kỳ từng là nạn nhân của gian lận, trong đó một nửa đã phải trải qua nhiều lần. Báo cáo của Nilson Report cũng vẽ nên bức tranh đáng báo động: thiệt hại toàn cầu do gian lận thẻ thanh toán đạt 33,83 tỷ USD trong năm 2024, và trong vòng mười năm tới, con số này được dự đoán tăng lên gần 404 tỷ USD một kịch bản báo hiệu thách thức khổng lồ cho toàn ngành tài chính.  

77% khách hàng cho biết họ mong muốn nhà cung cấp dịch vụ của mình ứng dụng các công nghệ phòng chống gian lận hiện đại. Đáng chú ý, một bộ phận khách hàng sẵn sàng rời bỏ và tìm đến tổ chức khác nếu những kỳ vọng ấy không được đáp ứng. 

Hầu hết các tổ chức tài chính hiện nay đều triển khai các công cụ chống gian lận tiêu chuẩn: chương trình bảo mật nhiều lớp kết hợp xác thực đa yếu tố, bộ lọc gian lận dựa trên quy tắc, dấu vân tay thiết bị, theo dõi IP và phân tích hành vi. Các hệ thống này tạo thành nền tảng của một khuôn khổ chống gian lận hiện đại, được thiết kế để phát hiện các hoạt động đáng ngờ. Tuy nhiên, chúng có chung một hạn chế quan trọng: chỉ tập trung vào các mối đe dọa đã biết. 

Kết quả là, các tổ chức tài chính bị mắc kẹt trong một vòng luẩn quẩn phản ứng, phản ứng sau khi sự việc xảy ra và phụ thuộc quá nhiều vào các cảnh báo mạng và phát hành lại thẻ hàng loạt để giảm thiểu thiệt hại. Điều này gây ra vấn đề trên mọi phương diện. Chi phí cao, làm tăng khối lượng công việc của tổng đài và không giải quyết được gốc rễ vấn đề. 

Sự chuyển đổi sang phát hiện gian lận mang tính dự đoán  

Phân tích dự đoán đang mở ra một kỷ nguyên mới trong cuộc chiến chống gian lận tài chính. Công nghệ này kết hợp nhận dạng mẫu theo thời gian thực, học máy và dữ liệu ẩn danh từ hàng nghìn tổ chức tài chính, tạo nên một lá chắn chủ động và hiệu quả hơn hẳn các biện pháp truyền thống.    

Mỗi ngày, hệ thống xử lý hàng chục triệu giao dịch thẻ, nhanh chóng phát hiện dấu hiệu bất thường với độ chính xác vượt trội. Thay vì phải chờ xử lý thủ công, các ngân hàng có thể dựa vào điểm số rủi ro được cá nhân hóa theo từng hồ sơ, đồng thời cập nhật liên tục để ứng phó với những thủ đoạn gian lận ngày càng tinh vi. 

Kết quả là những giao dịch nguy hiểm được chặn đứng ngay trước khi gây thiệt hại cho khách hàng giúp tổ chức tài chính không chỉ bảo vệ niềm tin mà còn giảm đáng kể tổn thất kinh tế. 

Nâng cao trải nghiệm của khách hàng 

Dự đoán gian lận không chỉ giúp bảo vệ mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng: hạn chế tối đa gián đoạn dịch vụ, đồng thời củng cố niềm tin vào sự an toàn tài chính. 

Công nghệ này còn giúp giảm báo động giả, tránh tình trạng các giao dịch hợp lệ bị từ chối vô cớ. Bên cạnh đó, việc hạn chế phát hành lại thẻ không cần thiết cũng đồng nghĩa với việc giảm phiền hà và bất tiện cho khách hàng, mang đến một hành trình thanh toán liền mạch và tin cậy hơn. 

Điều này cho thấy một cơ hội mạnh mẽ để xây dựng lòng trung thành lâu dài thông qua công nghệ mới nổi. Việc thông báo cho khách hàng rằng thẻ của họ đã được chủ động thay thế trước khi xảy ra gian lận hoặc việc giám sát đã giúp họ tránh khỏi hàng loạt cuộc tấn công gian lận sẽ gửi đi một thông điệp mạnh mẽ. Nó củng cố niềm tin, giảm tỷ lệ khách hàng rời bỏ dịch vụ và mang lại sự an tâm, đặc biệt là đối với khách hàng ưu tiên kỹ thuật số, những người đòi hỏi tốc độ, tính cá nhân hóa và các biện pháp bảo mật "luôn hoạt động". 

Chiến lược chống gian lận thông minh hơn, linh hoạt hơn 

Làm việc cùng các chuyên gia, các công cụ dự đoán gian lận tạo ra những thông tin chi tiết chính xác hơn, dễ hành động hơn và ít có nguy cơ báo động giả. Phương pháp này đặc biệt phù hợp với các tổ chức tài chính vừa và nhỏ, những tổ chức có thể thiếu đội ngũ chuyên trách chống gian lận nhưng lại linh hoạt và có khả năng triển khai công cụ nhanh chóng. Lợi nhuận đầu tư (ROI) đạt được từ khoản đầu tư này có thể gấp bảy lần giá trị thực chỉ sau một năm, đồng thời cải thiện hiệu quả hoạt động và giảm thiểu gián đoạn kinh doanh.  

Các giải pháp AI được thiết kế riêng theo mức dộ rủi ro riêng biệt của từng tổ chức tài chính giúp các nhóm đưa ra quyết định thông minh hơn, dựa trên dữ liệu chính xác hơn, nhằm bảo vệ lợi nhuận và thay đổi trải nghiệm của khách hàng. Những công cụ này giúp các tổ chức đạt được sự cân bằng giữa bảo mật, trải nghiệm khách hàng và hiệu quả hoạt động.  

Những công cụ này tạo nên sự cân bằng cần thiết giữa an toàn, tiện lợi và hiệu quả vận hành. Quan trọng hơn, đã đến lúc nhìn nhận phòng chống gian lận không chỉ là một khoản chi phí cố định, mà là một tài sản chiến lược công cụ tạo ra giá trị thực sự, giúp tổ chức tài chính giành trọn niềm tin, lòng trung thành của khách hàng. 

 

 

Nguồn tham khảo: The Financial Brand 

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng. 

------- 

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số. 

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây 

Chia sẻ: Share:

Gửi thông điệp tới DTSVN

Chia sẻ: