Tuân thủ yêu cầu bắt buộc (Mandatory) từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) là nghĩa vụ không thể thiếu đối với các tổ chức tín dụng, fintech, công ty bảo hiểm hay trung gian thanh toán. Thế nhưng, biến nghĩa vụ pháp lý này thành lợi thế cạnh tranh bền vững lại là câu chuyện hoàn toàn khác – đòi hỏi sự chủ động, tư duy chiến lược và một lộ trình triển khai bài bản. 

Làm thế nào để không chỉ làm cho xong, mà còn làm đúng, đủ và kịp thời? Theo các chuyên gia của DTSVN – đơn vị đồng hành cùng nhiều tổ chức lớn trong hành trình chuyển đổi số và bảo mật thông tin – dưới đây là 5 bước thực tiễn mà nhiều doanh nghiệp lớn đang áp dụng để biến áp lực thành động lực đổi mới, biến nghĩa vụ thành cơ hội vươn lên dẫn đầu. 

Bước 1: Giải mã yêu cầu, biến văn bản pháp lý thành kế hoạch hành động 

Thông tư, Quyết định hay hướng dẫn kỹ thuật từ NHNN thường dài và chứa nhiều chi tiết phức tạp. Việc đầu tiên doanh nghiệp cần làm là bóc tách và trả lời rõ ràng ba câu hỏi:  

Một là: Yêu cầu cụ thể là gì? 

Hai là: Áp dụng cho đối tượng, hệ thống hay dịch vụ nào?  

Ba là: Hạn chót thực hiện là khi nào? 

Từ đó, doanh nghiệp có thể xây dựng kế hoạch hành động rõ ràng: xác định các hạng mục bắt buộc, ước tính khối lượng công việc, dự trù ngân sách và nguồn nhân sự cần thiết.  

Ví dụ, nếu yêu cầu bắt buộc xác thực đa yếu tố (MFA) cho toàn bộ giao dịch trực tuyến, doanh nghiệp cần rà soát bao nhiêu kênh số đang vận hành, số lượng hệ thống cũ cần chỉnh sửa và khả năng ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng. Để đáp ứng kịp thời và toàn diện, doanh nghiệp cũng nên triển khai thêm các lớp bảo mật như mã hóa dữ liệu, quản lý chứng chỉ số và áp dụng công nghệ bảo vệ giao dịch đạt chuẩn quốc tế – điển hình như giải pháp V-OS từ V-Key. Nhờ vậy, doanh nghiệp có thể tạo ra “bản đồ” minh bạch, tránh bỏ sót hạng mục và dễ dàng thuyết phục lãnh đạo phê duyệt nguồn lực, biến áp lực tuân thủ thành bước đệm nâng cấp hệ thống.   

Bước 2: Đặt deadline nội bộ sớm hơn 2 – 3 tháng 

Nhiều doanh nghiệp chỉ bám sát deadline chính thức của NHNN, đến khi gặp sự cố thì trở tay không kịp. Bí quyết nằm ở việc tự xây dựng deadline nội bộ sớm hơn từ 60 đến 90 ngày so với quy định. 

Thực tế, khó tránh khỏi những phát sinh như yêu cầu bổ sung từ NHNN, chậm phê duyệt ngân sách, lỗi kỹ thuật hay yêu cầu thêm từ kiểm toán nội bộ. Bởi vậy, ngay từ đầu cần lên kế hoạch chi tiết, chia nhỏ tiến độ thành các mốc như khảo sát, thiết kế, phát triển, kiểm thử và đào tạo. Đồng thời phân rõ trách nhiệm cho từng phòng ban và dành ra khoảng 10 – 20% thời gian dự phòng.  

Nhờ cách làm này, ngay cả khi gặp trục trặc, doanh nghiệp vẫn đủ thời gian xử lý và kịp hoàn thành trước hạn chót.  

Bước 3: Gắn tuân thủ vào KPI  

Một trong những nguyên nhân khiến nhiều tổ chức trễ hạn không phải do năng lực yếu mà do coi Mandatory chỉ là dự án phụ. Để thay đổi điều đó, doanh nghiệp cần biến các hạng mục tuân thủ thành KPI cụ thể của phòng CNTT, pháp chế, vận hành và các bộ phận liên quan.  

Bên cạnh đó, tích hợp luôn các yêu cầu Mandatory vào quy trình phát triển sản phẩm, dịch vụ mới. Tổ chức họp rà soát định kỳ hàng tuần hoặc hàng tháng để cập nhật tiến độ và xử lý kịp thời các vướng mắc phát sinh. 

Cách làm này giúp giảm áp lực vào phút chót, tăng tính chủ động của đội ngũ và sẵn sàng cung cấp báo cáo, tài liệu khi NHNN hoặc kiểm toán yêu cầu. 

Bước 4: Tận dụng công nghệ và “bắt tay” cùng chuyên gia  

Không phải doanh nghiệp nào cũng đủ nhân lực, thời gian và chuyên môn để tự triển khai toàn bộ các hạng mục tuân thủ, nhất là khi thời hạn từ NHNN khá gấp và yêu cầu kỹ thuật ngày càng phức tạp. 

Hiện nay, nhiều tổ chức tài chính và fintech đã lựa chọn cách tiếp cận linh hoạt hơn: ứng dụng phần mềm quản trị tuân thủ để theo dõi tiến độ, tự động nhắc deadline và lưu trữ hồ sơ đầy đủ; đồng thời hợp tác với các đối tác công nghệ uy tín để triển khai những giải pháp trọng yếu như xác thực đa yếu tố, mã hóa dữ liệu và giám sát giao dịch.   

Theo ông Nguyễn Bá Chiến, Tổng giám đốc DTSVN, việc tự phát triển các giải pháp bảo mật phức tạp như xác thực đa yếu tố hay quản lý khóa mã hóa thường tốn kém và thiếu đồng bộ. Đây là lý do doanh nghiệp cần hợp tác với các đối tác công nghệ uy tín.   

Bước 5: Rà soát, báo cáo chủ động trước thay đổi mới  

Ngay cả khi đã hoàn thành đúng hạn, doanh nghiệp vẫn cần bước rà soát cuối cùng để đảm bảo chất lượng. Kiểm tra hồ sơ gửi NHNN có đầy đủ và chính xác không, hệ thống thực tế vận hành ra sao, quy trình và tài liệu nội bộ đã được cập nhật hay chưa, đội ngũ liên quan đã được đào tạo đầy đủ chưa.  

Sau đó, doanh nghiệp cần đúc kết bài học kinh nghiệm, điều chỉnh lại “bản đồ tuân thủ” để áp dụng cho các đợt Mandatory tiếp theo và luôn theo dõi sát những thay đổi mới từ NHNN. 

Nhờ vậy, doanh nghiệp không chỉ giảm chi phí phát sinh trong tương lai mà còn xây dựng hình ảnh tổ chức chuyên nghiệp, uy tín trong mắt regulator, Đối tác và Khách hàng.  

Lời kết 

Tuân thủ yêu cầu bắt buộc (Mandatory) không chỉ là nghĩa vụ pháp lý đơn thuần. Đây còn là cơ hội để doanh nghiệp nâng cấp hệ thống, tinh gọn quy trình vận hành và tạo uy tín trên thị trường. Với 5 bước chủ động từ giải mã yêu cầu, đặt deadline sớm, đưa vào KPI, tận dụng công nghệ, đến kiểm tra và cải tiến liên tục doanh nghiệp hoàn toàn có thể biến áp lực tuân thủ thành lợi thế cạnh tranh bền vững, giảm thiểu rủi ro và tăng tốc trên hành trình phát triển dài hạn. 

———————- 

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính – Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số. 

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây  

Compliance with mandatory requirements issued by the State Bank of Vietnam (SBV) is a non-negotiable obligation for financial institutions, fintech companies, insurance providers, and payment intermediaries. However, transforming legal obligations into long-term competitive advantages is a completely different challenge — one that demands proactivity, strategic thinking, and a well-structured execution roadmap.

So how can organizations not just "tick the boxes" but ensure compliance is accurate, complete, and timely? According to DTSVN – a trusted partner of major organizations in digital transformation and cybersecurity – here are five practical steps leading businesses are taking to turn regulatory pressure into momentum for innovation, and obligations into opportunities for market leadership.

Step 1: Decode the Requirements – Turn Legal Documents into Actionable Plans

Circulars, decisions, and technical guidelines from the SBV can be lengthy and complex. The first step is to break them down and answer three key questions:

1. What is the specific requirement?

2. To whom, which systems or services does it apply?

3. What is the compliance deadline?

Based on this, businesses can build a clear action plan: identifying required items, estimating workload, budgeting, and allocating resources.

For example, if multi-factor authentication (MFA) is mandated for all online transactions, organizations must assess how many digital channels are active, how many legacy systems need updates, and the impact on customer experience. To meet requirements promptly and comprehensively, businesses should also implement additional security layers like data encryption, digital certificate management, and internationally compliant transaction protection technologies — such as the V-OS solution from V-Key.

With this approach, businesses create a transparent “compliance map” that ensures nothing is missed and provides strong justification for management to allocate resources — turning compliance pressure into a springboard for system upgrades.

Step 2: Set Internal Deadlines 2–3 Months Ahead

Many organizations rely solely on SBV’s official deadlines, only to find themselves scrambling when unexpected issues arise. The key is to set internal deadlines 60 to 90 days earlier than mandated.

Delays in budget approvals, additional SBV requirements, technical glitches, or internal audit feedback are not uncommon. That’s why it’s critical to create a detailed schedule from the start, breaking it into clear milestones like assessment, design, development, testing, and training. Assign clear responsibilities to each department and reserve 10–20% of the timeline as contingency.

This approach ensures that even with setbacks, businesses still have time to recover and deliver on time.

Step 3: Tie Compliance to KPIs

One major reason for missed deadlines isn’t lack of capability — it’s lack of prioritization. Many organizations treat mandatory compliance as a side project. To change this, businesses should turn compliance items into measurable KPIs for IT, legal, operations, and other relevant teams.

Mandatory requirements should also be integrated into the product and service development lifecycle. Regular weekly or monthly review meetings should be held to update progress and resolve issues promptly.

This promotes proactive execution, reduces last-minute panic, and ensures readiness to present reports or documentation whenever requested by the SBV or internal auditors.

Step 4: Leverage Technology and Partner with Experts

Not every organization has the manpower, time, or expertise to implement all compliance tasks in-house — especially given the tight SBV timelines and increasing technical complexity.

Today, many financial institutions and fintech firms are adopting a more flexible approach: using compliance management software to track progress, automate reminders, and maintain thorough documentation. They also collaborate with reputable technology partners to implement critical solutions such as MFA, data encryption, and transaction monitoring.

According to Mr. Nguyen Ba Chien, CEO of DTSVN, developing complex security solutions like MFA or key management in-house can be costly and inconsistent. That’s why it’s crucial to engage trusted tech partners for implementation.

Step 5: Review and Report Proactively Before New Changes

Even after meeting compliance deadlines, businesses must conduct a final review to ensure quality. This includes verifying the completeness and accuracy of documents submitted to the SBV, evaluating actual system performance, updating internal processes and documentation, and confirming staff have received adequate training.

From there, businesses should document lessons learned, refine their compliance roadmap for future mandates, and continuously monitor regulatory updates from the SBV.

By doing so, they reduce future costs, improve operational resilience, and position themselves as professional and trustworthy players in the eyes of regulators, partners, and customers.

Conclusion

Compliance with SBV's mandatory requirements is more than just a legal responsibility — it's an opportunity for businesses to upgrade their systems, streamline operations, and build market credibility. With five strategic steps — decoding regulations, setting early deadlines, embedding compliance into KPIs, leveraging technology, and proactively reviewing outcomes — organizations can transform compliance pressure into a sustainable competitive advantage, minimize risk, and accelerate long-term growth.

About DTSVN

DTSVN is a pioneering digital transformation company specializing in cutting-edge digital solutions tailored for Vietnam’s Finance and Banking sector. DTSVN helps financial institutions rapidly modernize their technology infrastructure to meet digital transformation demands.

👉 Contact us today for consultation and to experience our solutions firsthand.