Ngân hàng dưới dạng dịch vụ: Lợi ích của API trong ngân hàng mở

Tại sao nền tảng BaaS lại là giải pháp tốt nhất?  

Ngành ngân hàng và ý nghĩa của việc trở thành một ngân hàng đang thay đổi. Khi các kênh kỹ thuật số ngày càng phổ biến trong mọi lĩnh vực của cuộc sống từ giải trí, mua sắm đến cả việc đặt lịch hẹn khám – kỳ vọng của người tiêu dùng cũng dần thay đổi, hướng đến những trải nghiệm liền mạch, nhanh chóng và dễ dàng. Sự chuyển đổi này đòi hỏi các ngân hàng phải thích nghi và đáp ứng nhu cầu trải nghiệm ngày càng cao của khách hàng, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững trong kỷ nguyên số.

Một nghiên cứu mới của Galileo phối hợp cùng American Banker tiết lộ rằng 78% các lãnh đạo ngân hàng cấp cao hiện đang ưu tiên phát triển khả năng cung cấp Dịch vụ Ngân hàng như một Nền tảng (BaaS). Đáng chú ý, 59% trong số các ngân hàng tập trung vào BaaS đã ít nhất bước vào giai đoạn thử nghiệm, cho thấy sự chuyển đổi mạnh mẽ của ngành trong việc tích hợp các giải pháp dịch vụ ngân hàng sáng tạo.

Các ngân hàng truyền thống với lợi thế công nghệ có thể ngăn chặn mối đe dọa của fintech bằng cách tham gia vào ngành BaaS để chia sẻ dữ liệu và cơ sở hạ tầng của họ. Thay vì cạnh tranh, hợp tác là chìa khóa cho một chiến lược ngân hàng thành công. Hơn nữa, các nền tảng Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ tăng cường tính minh bạch tài chính bằng cách cho phép các ngân hàng mở API của họ cho bên thứ ba để phát triển các dịch vụ mới.

BaaS cũng cung cấp cho các ngân hàng thông tin chi tiết hơn về khách hàng bằng cách xác định nhu cầu tài chính và hành vi mua sắm của khách hàng, mà các tổ chức tài chính có thể sử dụng để tạo ra các ưu đãi được cá nhân hóa cho khách hàng của họ. Không có gì ngạc nhiên khi 80% khách hàng của ngân hàng phản hồi các ưu đãi được cá nhân hóa.

Nền tảng ngân hàng mở và API

BaaS và API song hành với nhau, ngay cả khi nói đến thao tác dữ liệu. Chức năng này rất cần thiết để sắp xếp, lập bản đồ, hoặc thay đổi dữ liệu trước khi đưa vào phần phụ trợ, trình bày cho khách hàng.

Các ngân hàng có ý định mở rộng việc sử dụng API để giảm thiểu sự phức tạp của CNTT, thúc đẩy sự nhanh nhẹn và trao quyền cho các đối tác. BaaS có kiến trúc mô-đun kết hợp chức năng dễ quản lý và kéo thả để đơn giản hóa phần phụ trợ phức tạp cho các nhà phát triển.

API cung cấp cho các ứng dụng một mức độ mô-đun mới. API cho phép các nhà phát triển tận dụng kiến thức của các chương trình khác. Khi một công ty tạo ra một ứng dụng, họ không còn phải phát minh lại bánh xe trong các lĩnh vực như xác thực, giao tiếp, xử lý thanh toán và lập bản đồ. Thay vào đó, các nhà phát triển có thể sử dụng các chức năng và khả năng plug-in liền mạch của API. API cho phép các ứng dụng và thành phần hệ thống kết nối với nhau trên cả mạng nội bộ và Internet. 

Lợi ích của API Ngân hàng mở:

(1) Thu hút và giữ chân khách hàng : các ngân hàng có thể tiếp cận khách hàng tiềm năng mới hiệu quả hơn và với chi phí thấp hơn.

(2) Nguồn doanh thu mới: Ngân hàng tính phí đối tác không phải ngân hàng cho mỗi giao dịch API.

(3) Hiện đại hóa chức năng công nghệ: Hệ thống ngân hàng linh hoạt và nhanh nhẹn hơn giúp đẩy nhanh quá trình phát triển sản phẩm.

Tương lai BaaS Banking

Dịch vụ ngân hàng dưới hình thức Banking as a Service (BaaS), API và ngân hàng mở đều xoay quanh một khái niệm cốt lõi: cấp quyền truy cập cho bên thứ ba vào dữ liệu và thông tin xác thực của ngân hàng. Điều này không chỉ tạo ra những sản phẩm mới mà còn nâng cao trải nghiệm người tiêu dùng. BaaS cho phép bên thứ ba khai thác những khả năng của ngân hàng thông qua việc sử dụng API và ngân hàng mở.

Tất cả những phương thức này đã làm thay đổi diện mạo hoạt động ngân hàng truyền thống, mở ra cơ hội cho cả ngân hàng và các doanh nghiệp phi ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh và tối đa hóa lợi nhuận.

Nguồn: ebanKIT

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.

-------

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số.

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây