Fintech đang định hình lại các giao dịch doanh nghiệp như thế nào?

Sự tăng tốc thanh toán doanh nghiệp

Cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu đang thay đổi nhanh chóng, khi các doanh nghiệp yêu cầu các giải pháp thanh toán nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn. Giao dịch blockchain xuyên biên giới đã tăng 48% so với năm trước, với tổng khối lượng giao dịch dự kiến đạt 5 nghìn tỷ đô la vào cuối năm. Đặc biệt, đối với các tập đoàn đa quốc gia quản lý chuỗi cung ứng phức tạp, sự chuyển mình này không chỉ tăng cường hiệu quả và tính minh bạch mà còn giúp giảm chi phí. Thị trường xử lý thanh toán toàn cầu, hiện có giá trị 79,6 tỷ đô la vào năm 2024, dự báo sẽ tăng mạnh lên 161,9 tỷ đô la vào năm 2030, nhờ nhu cầu tăng cao đối với các giải pháp thanh toán liền mạch theo thời gian thực.   

Bên cạnh việc cải thiện tốc độ giao dịch, sự phát triển này đang thúc đẩy các doanh nghiệp phải xem xét lại cấu trúc tài chính của mình, đồng thời tăng cường áp dụng các công cụ tài chính dựa trên blockchain để tối ưu hóa dòng tiền và nâng cao quản lý thanh khoản. Sự gia tăng phụ thuộc vào tài sản kỹ thuật số đánh dấu bước chuyển mình quan trọng, hướng tới một hệ sinh thái tài chính doanh nghiệp ngày càng tự động hóa và phi tập trung.

Sự trỗi dậy của tài sản kỹ thuật số trong tài chính doanh nghiệp

Việc ứng dụng tài sản kỹ thuật số trong tài chính doanh nghiệp không còn là xu hướng mà đã trở thành nhu cầu chiến lược. Các tổ chức tài chính và tập đoàn lớn đang tận dụng blockchain để tối ưu giao dịch, quản lý thanh khoản và tăng cường bảo mật. Từ các dự án thử nghiệm ban đầu, blockchain nay đã được triển khai rộng rãi nhờ sự thúc đẩy của quy định pháp lý, nhu cầu doanh nghiệp và lợi ích chi phí.

Thị trường blockchain tài chính dự kiến đạt 49,2 tỷ USD vào năm 2030, với động lực chính đến từ việc mã hóa tài sản. Các doanh nghiệp đang số hóa bất động sản, hàng hóa và công cụ tài chính để tăng tính thanh khoản, dự kiến giá trị tài sản mã hóa sẽ vượt 600 tỷ USD. Việc áp dụng này giúp rút ngắn thời gian thanh toán từ vài ngày xuống còn vài giây, đồng thời giảm rủi ro đối tác trong các giao dịch xuyên biên giới.

Các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn đang phát triển nền tảng mã hóa để hỗ trợ các công cụ tài chính trên blockchain, trong khi các sàn giao dịch điều chỉnh mô hình để tích hợp tài sản kỹ thuật số. Sự giao thoa giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung (DeFi) đang mở ra cơ hội mới trên thị trường vốn.

Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức, đặc biệt là sự không đồng nhất về quy định giữa các khu vực. Một số quốc gia như EU và Singapore đã thiết lập khung pháp lý rõ ràng, trong khi nhiều nơi vẫn đang hoàn thiện chính sách. Cách doanh nghiệp thích ứng với các quy định này sẽ ảnh hưởng đến chiến lược bảo mật và giảm thiểu rủi ro.

Sự chuyển đổi thể chế trong Tài chính

Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) đang phát triển chậm hơn dự kiến, khi gần một phần ba ngân hàng trung ương trì hoãn kế hoạch ra mắt do cần làm rõ quy định, thử nghiệm khả năng tương tác và đánh giá rủi ro. Dù vậy, hầu hết vẫn cam kết triển khai để duy trì kiểm soát chính sách tiền tệ. Trong khi đó, các dự án CBDC bán buôn xuyên biên giới đã tăng mạnh, cho thấy sự quan tâm ngày càng lớn đến việc tối ưu hóa thanh toán liên ngân hàng và dòng tài chính toàn cầu.

Khi CBDC tiếp tục phát triển, các doanh nghiệp cần chủ động đón đầu những thay đổi về công nghệ và quy định. Việc hiểu rõ cách tích hợp tiền kỹ thuật số vào tài chính doanh nghiệp, quản lý thanh khoản và hệ thống thanh toán toàn cầu sẽ là yếu tố then chốt trong quá trình số hóa. Để thích ứng với bối cảnh công nghệ tài chính không ngừng đổi mới, doanh nghiệp phải liên tục cập nhật thông tin, linh hoạt điều chỉnh chiến lược và tận dụng cơ hội từ sự chuyển đổi này.

Trí tuệ nhân tạo và tương lai của tài chính doanh nghiệp

Trí tuệ nhân tạo không còn chỉ là một công cụ hỗ trợ mà đã trở thành nền tảng cốt lõi của tài chính doanh nghiệp, định hình lại từ quản lý rủi ro theo thời gian thực đến các mô hình tài chính tiên tiến. Doanh nghiệp ngày càng đẩy mạnh đầu tư vào AI để nâng cao tuân thủ, phát hiện gian lận và phân tích dự đoán, tận dụng tự động hóa và máy học nhằm tối ưu hóa hoạt động tài chính và duy trì lợi thế cạnh tranh.

Trong lĩnh vực tài chính B2B, Công nghệ này giúp doanh nghiệp phân tích khối dữ liệu tài chính khổng lồ, nhanh chóng phát hiện bất thường và dự đoán rủi ro tín dụng với độ chính xác vượt trội. Hệ thống chống gian lận ứng dụng AI, được tích hợp vào mạng lưới thanh toán toàn cầu, liên tục theo dõi hành vi giao dịch theo thời gian thực, phát hiện dấu hiệu đáng ngờ và giảm thiểu tổn thất do tội phạm tài chính lên đến 50%.

Khi AI tiếp tục phát triển, các doanh nghiệp phải đối mặt với những thách thức mới về bảo mật và tuân thủ. Trong khi AI tăng cường việc ra quyết định tài chính, các cơ quan quản lý ngày càng xem xét kỹ lưỡng các dịch vụ tài chính do AI thúc đẩy, yêu cầu các doanh nghiệp để áp dụng các mô hình AI có thể giải thích được duy trì tính minh bạch và tuân thủ.

Công nghệ quản lý: Nền tảng vững chắc cho tuân thủ trong kỷ nguyên tài chính số

Khi công nghệ tài chính thay đổi cách thức giao dịch doanh nghiệp, việc tuân thủ quy định vẫn là một thách thức lớn. Với sự phát triển của tài sản kỹ thuật số, dịch vụ tài chính AI và CBDC, các doanh nghiệp phải làm mới cách tiếp cận tuân thủ của mình. Công nghệ quy định (RegTech) đang trở thành yếu tố quan trọng, cung cấp các giải pháp tự động để giám sát, đánh giá rủi ro và ngăn ngừa gian lận.

AI đang giúp tự động hóa quy trình quản lý trong nhiều ngành, từ tài chính đến sản xuất. Các nền tảng RegTech do AI hỗ trợ có thể giảm chi phí tuân thủ, phát hiện gian lận và báo cáo pháp lý hiệu quả. Các công cụ này đã giảm đến 90% thời gian lưu trữ tài liệu trong các phòng ban pháp lý, giúp nâng cao hiệu quả và giảm chi phí.

Với sự phát triển của tiền kỹ thuật số và tài chính phi tập trung (DeFi), các cơ quan chính phủ cũng đang đẩy mạnh sáng kiến tuân thủ kỹ thuật số. Các doanh nghiệp không áp dụng giải pháp tuân thủ tự động sẽ phải đối mặt với rủi ro bị phạt và giám sát nghiêm ngặt.

Sử dụng RegTech giúp doanh nghiệp giảm chi phí, phát hiện gian lận và cải thiện báo cáo theo quy định. Các công cụ này đang trở thành cần thiết để quản lý các quy định ngày càng thay đổi và giảm thiểu rủi ro tài chính. Những doanh nghiệp sớm áp dụng RegTech sẽ có lợi thế trong việc điều hướng môi trường quản lý phức tạp.

Chiến lược đối với doanh nghiệp

Việc áp dụng công nghệ tài chính mang đến cả cơ hội và thách thức cho doanh nghiệp. Các công nghệ như blockchain, AI và công nghệ quản lý tiên tiến giúp giảm chi phí giao dịch, tăng hiệu quả và mở rộng khả năng tiếp cận thị trường. Tuy nhiên, để thành công trong môi trường thay đổi nhanh chóng này, doanh nghiệp cần chuẩn bị cơ sở hạ tầng cho tài sản kỹ thuật số, đầu tư vào phát triển lực lượng lao động để tối ưu hóa AI và triển khai các giải pháp tuân thủ nghiêm ngặt. An ninh mạng cũng là ưu tiên hàng đầu, yêu cầu các chiến lược bảo mật tinh vi để bảo vệ giao dịch kỹ thuật số.

Nguồn tham khảo: Finance

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.

-------

DTSVN là Công ty Chuyển đổi số tiên phong cung cấp giải pháp số hóa mới nhất dành riêng cho các doanh nghiệp trong ngành Tài chính - Ngân hàng tại Việt Nam; giúp Ngân hàng, tổ chức tài chính nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ phục vụ Chuyển đổi số.

Liên hệ ngay để được tư vấn và trải nghiệm giải pháp tại đây